重疾险有必要买多次赔付的么？经常有代理人说：一生之中两次中招的概率哪有那么大？多次赔付没有必要，是否如此呢？

人的一生中罹患重疾的概率平均为72%，重疾险从大类来分，可以分为单次赔付和多次赔付，单次赔付便是赔付完毕大家一拍两散江湖就此别过，多次赔付便是赔付一次后保障不终止，后续还有“金钟罩”。

为何选择多次赔付

仅仅是次数的关系么？这篇文章带大家从几个维度来解答。

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这是一份同方全球人寿发布的理赔公告，从数据上可以抓取几个信息：重疾年轻化趋势明显，31-50岁的理赔占重疾理赔68%，其中恶性肿瘤占比高达89%，一个40岁的人罹患癌症后，随着医疗技术提升，治愈率提高，重大疾病将演化为慢性病长期带病生存，几十年后再罹患其他疾病的可能性是存在的。

案例一：中英人寿甲状腺癌--颅脑手术二次赔付案例

客户购入中英人寿爱相随重疾险，于2018年5月罹患甲状腺癌获赔50万，2021年脑梗手术符合“颅脑手术”标准再次获赔50万。

为何选购多次赔付理由一：

重疾发病年龄呈现年轻化趋势

医疗技术的进步提高了重疾治愈率和生存率

首次重疾后再次罹患概率增加

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我再来举几个案例：

案例一：32岁客户保费交了2年不幸罹患重疾，理赔48万后豁免保费35.5万，多次赔付产品保障持续有效。

案例二：这是一位父母给孩子投保的妈咪宝贝，年缴保费976元，保额80万，仅一年而已，不幸罹患“重型再生障碍性贫血”理赔160万，幸运的是属于这份保障条款的特定疾病获得了双倍赔付，比较遗憾的是因为买的是定期保障，这位宝宝后续很难再入手重疾险了。

案例三：相比而言，这位6岁的宝宝购入的重疾多次赔付产品将给后续带来一定的安全感。

案例四：作为最为幸运的喜癌----甲状腺癌，虽然不对生命造成太大影响，在旧版的重疾险中可以获得全额赔付，根据是否有淋巴转移再次投保过程也跌宕起伏，如果持有的是一款多次赔付产品，就不会为后续的保障烦忧了。

以上案例提示到我们

为何选购多次赔付理由二：

单次重疾理赔后合同终止，再次投保重疾险比较难，多一层保障多一层心安。

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最重要的，你也许有所不知，即便一生中招两次的概率不大，很多疾病有关联性，将中招可能性提升了。

案例一：中意人寿悦享安康重疾关联疾病二次赔付案例：

客户2017年4月13日投保，2018年10月12日患胶质瘤首次获赔40万，2020年因同一疾病原因导致客户植物人状态，与2020年6月29日再次赔付40万，这就是不分组、无三同多次赔付的理赔无忧。

案例二：工银安盛人寿恶性肿瘤--深度昏迷二次赔付案例

客户于2018年在核磁共振中发现罹患胶质母细胞瘤，客户通过工银安盛人寿绿通入住上海华山医院就医，因医生认为客户一年内复发概率为100%，再次通过险司启动美国权威癌症中心专家海外二诊会诊，于2019年5月脑癌复发进入icu，深度昏迷96小时以上申请二次赔付后于第三天身故。

有很多疾病之间是有关联性的

比如白血病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮与造血干细胞移植术

比如一型糖尿病与终末期肾病、双目失明等

比如严重运动神经元病与瘫痪、昏迷、植物人状态

再比如耳熟能详的一些疾病导致的器官移植。

重疾险中重大疾病间的关联如图（括号里疾病表示可能由前一种疾病导致）

为何选购多次赔付理由三：

因为某一种疾病转移或迁延发展成另一种疾病，因为某一种疾病导致某一种疾病状态或者手术-------重大疾病之间的关联性

必要还是噱头

产品不断“出新”，选择不忘“初心”，家庭规划保障的前提是“全面”+“足额”，在选择重疾产品时如果预算紧张，就请集中攻破“第一次”重疾保障额度，如果一个家庭有较为充分的保费支出能力，请一定给关联疾病做个二次赔付的后盾补充。

“多次赔付”不是噱头而是“必要”，是否“配置”取决于家庭的预算支出，保障规划是一项金融服务，注重整体组合，没有完美的产品，只有不断追求完美的组合配置。更多私人定制保障，欢迎详询。