先来了解下平安信用卡消费金备用金

平安信用卡消费金是在信用卡正常额度之外的一个消费贷款，申请金额最低为2000元，最高不得超过30万元，可选择申请6期、12期、18期或24期4种方式，月手续费是在0.8%左右，具体是多少利率因人而异，还款方式是等额本息。

我们再来看下你的借款是否属于高利贷

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前面我们也说到了你的借款应该是50000元，12期，每期等额本息4600，12月总共要还55200元，总的利息是5200元，年利率是10.4%，每个月的手续费是5200/12=433.33元，费率是0.866%，这个利率和别人相比有点偏高。

而根据我国最高法院关于审理民间借贷的相关法律规定，年化利率在24%以内，出借人请求借款人支付这部分利息的法院支持，也就是24%以内的贷款利率是合法的。

而最高法同时规定，年化利率超过36%的部分利息，出借人请求借款人支付的，法院不支持，可以理解为年化利率超过36%的属于高利贷。

而你目前借的钱年化利率只有10.4%，不算高利贷，就算你按资金的实际使用率来计算，利率也就21%左右，仍然在法律的保护范围内，所以根本不能算是高利贷。

尽管不是高利贷，但平安信用卡备用金还是有点坑

目前平安信用卡备用金可供选择的分期期限只有6、12、18、24期四种方式，比如你只想用2个月的资金，不想用那么长，但是你最少也得按6期办理，而且一旦你选择分期期限之后是不能更改的，也不能提前还款，因为你提前还款所有分期手续费照收不误！