这几天最火热的话题莫过于iPhone新机发布了吧，苹果发布了史上最强但最贵的 iPhone XS Max，真是验证了那句话："没有最贵，只有更贵！"

那可能有小伙伴要问了，我手上现在没这么多钱，但是又很想买，那怎么办呢？

最简单的方法就是分期付款，那借这个话题，今天我就来和大家聊聊目前主流的支付方式——花呗、信用卡和白条，到底哪个利息更低一些呢？

1.信用卡

关于信用卡分期，其实我之前也写过相关的文章，我曾说过分期很贵，但银行有时候会和一些品牌商有合作，这样的话分期时会有一定的折扣。

看上图，表格中的银行基本都可以买到iPhone，我们可以看到，如果分18期以的话，工商银行都是最划算的，而分24期的话，则是农业银行最划算。

不过，根据以往经验，很多银行都会推出信用卡分期购买iPhone手机0手续费优惠，甚至是分12期免手续费的活动。还是非常划算的，大家可以去看看自己信用卡的归属银行有没有此类活动。

2.花呗

如果选择花呗购买手机的话，分期的手续费率如下：

如果你在天猫官方旗舰店购买iPhone，可以选择花呗分期，3期手续费共2.3%，6期手续费共4.5%，12期手续费共7.5%。

不过同样很多天猫店会和商家进行合作，看一看有没有限时免手续费的活动，一般都是分三期的免费，其他期的要收费，总体来说利率比信用卡偏贵。

3.白条

如果选择京东白条进行购买，那它的手续费如下：

白条无论是分几期，费率都是0.5%，看起来它比花呗要低很多，难道真这样吗？

在这里就不得不引出一个实际借款利率的概念，要知道，我文章里说的都是"分期手续费"，如果想知道它们的实际利率，大家可以通过这个公式来算一算：

IRR（实际借款利率）=月费率×n×24/（n+1）

其中，n为分期月数。当你的分期月数 n 越长时，实际借款利率就越高。

就拿白条的分期12个月，6%的手续费来计算，那么，实际的借款利率=6%×12×24/（12+1）=13.29%。

同理，信用卡和花呗的利率也可以这么计算。

在我看来，无论大家选择哪种分期方式，费率都很高，如果真的很想要买iphone的话，不妨等到免息的时候再买吧。

最后希望大家都能做到理性消费，拒绝过度消费、超前消费~