前一阵子，市场中少儿住院医疗的万元护产品比较匮乏，自从70块钱能保1万的【易安少儿住院万元护】下线后，新上线的几款少儿住院万元护产品，动辄都在200多元，保哥一直也没找到一款十分满意的“少儿万元护”产品。

今天一个公众号粉丝发过来一个产品让保哥看看有没有什么“坑”，说便宜的不敢相信，保哥一看，着实有点惊喜，这要是搭配少儿重疾险+百万医疗，妥妥的一个“铁三角”。

好东东就要马上分享给大家，这是【京东金融】里的一个住院医疗产品

先说两句【京东金融】，这是一个很有“野心”的平台，完全在模仿着支付宝的模式，中国最大的两家电商企业之间的竞争，不只停留在每年的双十一。京东金融在保险版块，我认为目前虽然追不上支付宝，但是在产品层面，比微信的【微保】，是绰绰有余。

下面我们详细看看产品：

产品责任

产品分析—优势

01、保障全面

重疾+意外+住院医疗，三合一产品，保障功能全面

02、价格极低

138元，单单一个6万的住院医疗就“够本”了，不要说还包含20万的意外身故/伤残和20万的重疾

03、重疾等待期30天，行业最短

30天重疾的等待期，保哥也真是第一次看到，一般90天就算短的了，普遍是180天，这个产品真是把重疾的等待期缩到了极致。

30种重疾，前25种是国家法定标准重疾，少儿高发的白血病包括在“恶性肿瘤”责任里。

1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重Ⅲ度烧伤；21、严重原发性肺动脉高压；22、严重运动神经元病；23、语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术。

5种自定重疾：

1.严重多发性硬化、2.严重的1型糖尿病、3.侵蚀性葡萄胎、4.系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、5.严重的原发性心肌病

04、6万住院医疗，有无社保都可报销

有社保：社保赔付后，剩余部分社保范围内的合理住院医疗费用0免赔，100%赔付

无社保：免赔300元，分段按比例给付保险金

1000元（含）以下部分 55%1001-4000元（含）部分60%4001-7000元（含）部分70%7001-10000元（含）部分80%10000-30000（含）部分90%3万以上部分95%

产品分析—缺点

没有意外门诊责任

这可以说是这个产品唯一的遗憾，把保障都集中到最重要的功能上，意外门诊与这“三大”保障相比，可能就显得不那么重要了。

138元这么极致的价格，再要包含意外门诊，确实也太难为保险公司了。

产品组合案例

在少儿保障方案中，一般是用【定期/终身重疾】+【少儿综合意外险】+【百万医疗】+【少儿住院医疗万元护】的组合。

现在，可以把意外险和万元护这两个产品的组合保障功能，交给【平安少儿保障计划】了，一份万元护的价格，多出了20万重疾险+20万意外险的保障。

例如我们可以给0岁宝宝设计这两种方案：

总结

平安少儿保障计划是一款性价比极高的“三合一”保障产品，用于和少儿重疾与百万医疗搭配，是极好的组合。

唯一的漏洞就是少了意外医疗的门诊，想加上这一功能的家长们，也可以再单独买一份平安小顽童学平险，60元钱就补充上意外门诊的责任了。