我们做企业想要赚钱，是选对方向更重要，还是努力工作更重要？

我认为选对方向更重要，因为做生意最重要就是要看准趋势。如果选对了趋势，可能不用怎么努力，我们依然可以成功。所以做生意最重要的一个关键点，就是认清趋势。

如果真的能回到十年前，一般人都会选择买房子。然而，真正的投资人不会这么想。是否选择买房子，反映了我们是否具有投资意识与投资思维。

一个真正的投资人会怎么做？

如果真的回到十年前，投资人只会做一件事情，就是把自己所有的家当都卖掉，然后找一个叫马云的人，把自己的钱投资给他；或者找一个叫马化腾的人，把钱投资给他；或者找一个叫李彦宏的人，把钱投资给他。如果十年前，我把钱都投给了这三个人，今天我的投资会有多少倍的回报？这才是真正投资人的思维。

当年微信刚开始出现的时候，我身边有一帮做培训的小兄弟，二十岁左右，他们就通过微信赚了很多钱。因为那时候，很多人都不知道微信是什么，还没多少人用微信，他们是第一批知道微信这个工具及其功能的。

他们在微信里注册公众账号，像以翟鸿燊、杜云生、陈安之、林伟贤等的名字注册了公众账号。表面看，这些公众账号是这些老师们的，但实际上这些账号是这群小伙子在运营。

他们在里面发各种各样与老师相关或行业内的信息，然后聚集了很多的粉丝。想一想，既然已经聚集了这么多某个老师的粉丝，那么，如果这个老师某一次在什么地方开课，粉丝们会不会过去听？所以他们就用这一招，一年之内推广了几千名学员，一年赚了几百万。

为什么某些人能赚钱？因为他们把握住了趋势。这些二十岁的小伙子真的很有能力吗？他们并非能力突出之人。他们真的很有经验吗？也没有。他们有高学历吗？也不一定。那为什么他们今天可以赚到几百万？原因很简单，就是因为他们在几年前选对了行业，认清了趋势并努力地坚持了下来。

所以我觉得，投资者也好，企业家也好，普通员工也好，一定要选一个未来趋势好的行业。如果今天你投资了一个朝阳行业，哪怕你不怎么努力，只要趋势是对的，未来的结果也一定比投资一个夕阳行业要强得多。

这就好比当太阳升起的时候，你坐在太阳上面，什么事都不用干，依然会随着太阳升起；当太阳落下的时候，你坐在太阳上面，即使你再努力，也还是会落下。这就是趋势。

招商银行前行长马蔚华说过：“以Facebook为代表的互联网金融形态，将影响到未来银行业的生存。”“如果银行不改变，我们就改变银行”，可以算是马云说过的最豪放的一句话。

很多人现在都在用高德地图，高德地图的老板姓马，已被阿里巴巴全面收购；专门注册域名的网站——中国万网，也是阿里巴巴的全资子公司；另外，新浪微博也有一部分姓马，因为阿里巴巴以5.86亿美元入股了新浪微博。

马云为什么要布局这些呢？

因为作为新浪微博的用户，你在微博里留下了很多的痕迹，马云如果是新浪微博的大股东，他就可以看到你的这些信息，看到你背后的粉丝资源。

或者如果你用了高德地图，他就知道你在什么时间用过高德地图，他就可以判定你有没有车，你有什么样的出行行为。

马云还有淘宝，你在淘宝买了东西，他就会知道你买的具体都是哪些商品，花了多少钱。根据你买的东西，他大致就能知道你的消费倾向、消费喜好、消费习惯、消费能力。

马云可以根据这些综合的信息，拿到银行都拿不到的资源。银行判定一个人的信誉，只能通过征信系统来查询。马云却可以通过社会化的系统，通过一个人在互联网上的足迹，来判断其行为记录。

因为有这么庞大的信息，所以马云可以做阿里小贷（“阿里小额贷款”简称）。在中国所有放贷的机构中，阿里小贷的呆账率、坏账率可以说是最低的。在中国的所有银行里面，坏账率最低的是招商银行，为1.5%，但阿里小贷的坏账率更低，不到1%。

招商银行那么多工作人员，那么多风控人员，才把不良贷款率做到1.5%，马云却用很少的人—— 一个放贷部一两百人就搞定了，并且效果比招商银行成千上万人做出来的还要好得多。而且这一两百人中大部分都不是审核人员，而是程序员。

互联网金融主要有以下几个特点：

第一，支付便捷，市场信息不对称程度非常低。

很多人原来支付都用网银，现在支付都用支付宝，ATM肯定是早就不用了，就是因为支付宝更为便捷，而且安全有保障。由于大数据、搜索引擎、社交网络等的普及应用，信息越来越海量、透明，传播也越来越方便、迅速，因而会大幅降低市场信息不对称程度。

第二，资金供需双方直接交易。

资金的供需双方可以直接进行交易，银行、券商和交易所等金融中介都不再起作用。比如原来你要放贷，有人要贷款，两者之间只能通过银行来实现。但在互联网金融领域，双方就可互联网直接完成交易，放贷者和借贷者就可以不用再通过银行而直接实现对接，省去了很多环节，节省了大量时间、精力。

第三，大幅减少交易成本。

互联网金融还可以提升融资效率，达到与直接融资和间接融资一样的资源配置效率，从而大幅减少交易成本，同时促进经济增长。

第四，市场参与者更为大众化。

更重要的是，互联网金融是一种更为民主化，而非少数专业精英控制的金融模式。

互联网金融满足了多方需求：

第一，中小客户对金融服务的需求强烈。

根据阿里巴巴平台调研数据显示，约89%的企业客户需要融资。需要融资20万~100万元的企业占了几乎一半，需要融资200万元以下的企业的比例高达87.34%。很明显，这些企业以中小企业为主，而目前的银行很难满足他们的金融服务需求。

第二，互联网企业积累了巨大的流量。

第三，金融业“油水”多。

互联网金融能解决现在80%~90%的金融需求，尤其是满足大量“小融”用户的需求，市场惊人，因而赢利空间也会非常巨大。

互联网金融正在迅速地改变着金融业和互联网业，以及社会生活的方方面面，包括人们的生活和消费方式等等。

从交易结构上看，集中式交易变为点对点式交易，交易渠道扁平化；从金融权力上来看，互联网金融可能会影响传统金融的权力契约；从交易形式上来看，交易过程变得低成本、高效、便捷而又不失安全。这三个层次，代表着金融民主化和普惠金融的趋势。

传统银行如果要放一笔贷款，它的成本是200多元。也就是说，如果你要贷1万元钱，银行通过传统的渠道进行人工审核后再给你放贷，它需要200多元成本，因为这需要有一层一层报批，至少也有人力成本。那么，如果银行只给你放贷1万元，它有没有利润可赚？答案肯定是没有。所以银行一放贷就是几十万、几百万，甚至几千万元，主要就是因为它的成本比较高。

而阿里小贷可以给你贷几千、几万元，因为它的成本非常低，每放一次贷款，成本只有几毛钱。所以银行能比吗？根本就比不了，它们之间的成本是不一样的。

一家企业小，一定是因为其思路小、格局小；一家企业大，一定是因为其思路大、格局大。

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作者：菲菲七

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