正如世上不存在完美的个人，保险也不存在完美的产品。前面测评了几款平安的保险产品，接下来会不时更新对市面主流保险产品的测评、优劣势分析，以供大家参考。

今天分享的产品是-友邦欣悦一生成人版（2019）健康安欣计划。

01

保障责任

主保障内容

重疾单次赔付（可附加多次赔付），100%基本保额；

轻症不分组赔7次，第1、2次赔20%，第3、4次赔30%，第5-7次赔50%；

身故/疾病终末期，赔基本保额。

全佑至珍长期意外（捆绑销售），意外身故赔30万，其中九大自然灾害导致的责任保额翻倍。

附加可选保障

重疾多次赔付，分4组，赔3次，每次100%基本保额；

爱无忧恶性肿瘤疾病保险，癌症可赔付两次，需间隔期5年；

百倍安欣定期/终身寿险；

友邦智选康惠/康逸荣耀（2019）医疗保险；

轻症豁免。

02

产品亮点与坑点

亮点

1、轻症最多7次赔付

这应该是目前市场轻症赔付次数最多的了，但大部分人实际能用上的顶多2-3次，次数太多只是噱头而已。

原谅我实在找不出其他亮点了

坑点

1、轻症首两次赔付比例低，且存在较多隐形分组

目前主流的重疾险，轻症赔付比例普遍在30%以上，最高可达45%，友邦这款重疾险前两次仅赔付20%。

此外，轻症中存在多个隐形分组，如单耳失聪、人工耳蜗植入术、听力严重受损三项仅赔付一项。

2、高发重疾分组不合理，降低多次赔付理赔概率

在分组多次赔付型重疾险中，合理地将高发重疾分在不同组别，特别是最高发的癌症，一般单独为一组，这样可以提高理赔率。

但友邦这款重疾险将高发的癌症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病三大高发重疾分在了一组，大大降低了多次赔付的概率。

3、恶性肿瘤多次赔付需间隔五年

市面上多数恶性肿瘤多次赔付的产品，都是间隔3年即可。5年不仅延长了赔付时间，还降低了理赔概率。

4、捆绑昂贵意外险

30岁女，保额30万的意外险，市面年缴费100元即可买到，保至75岁的总保费是捆绑的全佑至珍长期意外总保费的一半。

5、保费太贵。

贵本身不是坑，坑的是与保障责任不相符的虚高。友邦此款重疾险与市面相同保额、保障责任更好的产品相比，保费贵了60%左右。

03

点评

虽然我很推崇香港友邦的重疾险，但国内友邦由于监管环境和目标市场的不一致，产品差的天壤地别。

总体来看，友邦的这款欣悦一生对标平安福2019Ⅱ，亮点不够实用，坑点太多又很黑，性价比太低，不推荐。

如果有看重友邦高大上形象、并且不差钱的，可以买来作为基础保障用。如果想要更好保障、预算不高的，市面还有很多更好的选择。

作者：阿萍（kxzspt1109）

985高校研究生、中国注册会计师

独立的第三方保险经纪人

专注家庭保险方案的科学配置，提供从投保至理赔持续服务。