2014年P2P网贷行业成交量以月均10.99%的速度增长，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍。行业的快速发展催生了对征信的迫切需求。然而我国征信体系构建不完善，信用文化的缺失成为P2P行业发展的重要问题。

强强联手，搭建信用评价体系

专注于互联网金融行业、以“爱吃螃蟹”著称的P2P平台团贷网为打造一个互联网的金融生态圈，年初首创一款移动垂直社交金融APP产品”你我金融”。该产品作为一款兼具借和投的移动金融应用，它最大的特点是摒弃了传统的风控方式，把尽职调查和担保端开放给自然人，通过分享担保收益激励担保人参与尽职调查。

为了有效地帮助自然人成为合格的担保人，让他们能够迅速准确甄别有能力的借款人，有效科学的风控模型必不可少。你我金融首席数据官黄浩然表示，模型建立的关键是数据维度的选择与运用，目前你我金融已经与国内10家知名征信及大数据公司达成合作协议，借助相关数据客观、全面地评估借款人的还款意愿与还款能力，努力搭建更为完整的信用评价体系。

据黄浩然介绍，你我金融目前与深圳前海征信中心股份有限公司、杭州同盾科技有限公司、百融（北京）金融信息服务股份有限公司、鹏元征信有限公司、考拉征信公司、中诚信征信有限公司、爰金（上海）金融信息服务有限公司、北京安融惠众征信有限公司、上海诚数信息科技有限公司、北京量科帮信息技术有限公司10家征信及大数据机构合作，合作内容涉及身份信息、消费行为、欺诈识别、信用评分等多个领域。值得一提的是，其中，深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信公司4家，或将获得国家最新颁发的个人征信业务牌照。

合作共赢完善社会征信系统

完善的征信体系有助于改善信用环境，人们重视自己的信用记录；大数据征信采集互联网交易或使用互联网各类服务过程中留下的信息数据，并结合线下渠道采集的数据集成。黄浩然表示，每一家合作伙伴提供的数据都不相同，与多家机构合作能够优势互补，最大程度地丰富数据维度，更全面、更真实地反映借款人的信用状况。同时，大数据风控模型与线下实地尽调相结合，风控手段更加多样化，有利于平台降低违约风险。“未来我们将不遗余力地完善风控体系，促进互联网金融与个人征信行业的发展，与我们遍及全国各地的尽调合伙人共享发展红利。”

深圳前海征信中心股份有限公司副总经理潘睿表示，你我金融创新的生态平台理念，与目前流行的“共享经济”模式不谋而合。母公司平安集团也一直坚持平等开放的理念，希望多年来积累的数据能够为社会作出贡献。“这次合作更多是彼此对社会信用的一次共同探索、共同成长的过程。”潘睿称，此次与你我金融的合作模式为交叉信息验证，你我金融在查询其系统数据的同时，担保人通过尽职调查所收集的数据也将极大补充其数据的盲点。

杭州同盾科技有限公司则专注于反欺诈，该公司拥有完善的欺诈信息库、强大的生物探针和设备指纹技术，能在贷款审核初期有效识别出诈骗申请和高风险人群，同时在贷中、贷后环节实现持续监控。同盾科技COO马骏驱表示，国内社会征信并不完善，甚至可以说处于“缺失”状态，传统风控手段已经到了不得不升级的时候。“我们希望能够通过自身的努力，来完善社会的征信系统，让人与信用真正有机结合起来，而这也是本次合作的初衷。”