以后，我就不一定只放余额宝啦，可供选择范围那么多！

1.市场利率是指根据市场资金借贷关系紧张程度所确定的利率。在我国，目前的利率标准基本上是官定利率。

感想：也就是资金市场（资金作为商品被买卖）的资金供求关系，钱多的时候供大于求，钱不值钱，利率下降（利率就是钱的价格），反之亦然

2.根据利率在借贷期内是否可调整，分为固定利率和浮动利率。固定利率就是在借贷期内不会调整利率，发放的利息固定；浮动利率则会在借贷期内根据实际情况适当调整利率，发放的利息不固定。

感想：电影大空头里面，貌似很多购房者选择的就是浮动利率，随着房市的降温，利率的升高，购房者买的多栋住房租不出卖不掉，无力偿还过高的利息，最后直接导致了次贷危机。

3.一般来说，短期借款（一年以下）都采用固定利率，而中长期借款（一年以上）的利率都是浮动的。

4.在我国，通常是对某些重点行业和领域实行优惠利率，如个人商业性住房贷款就全都实行优惠利率。

5.道琼斯指数

感想：道琼斯指数，是一种算术平均股价指数。道琼斯指数是世界上历史最为悠久的股票指数，它的全称为股票价格平均指数

6.通过提高利率减少信贷规模、减少货币投放，来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。当利率提高时，意味着人们借款的成本增加，资金短缺者的负担则越重，他们的借款需求会受到一定的制约。一般，股市、楼市对资金的需求较大，因而对利率的变动十分敏感。利率上调对股市、楼市往往是利空因素，通常情况下是市场发生波动的重大因素。

感想：银行通过利差作为利润，利率高（存款人多、资金流通少），贷款利率就高（借款人压力大）。为了救楼市，2021年最后阶段和2022年都将是利率下调的时期。

7.银行利率的提高也会增加企业贷款成本，抑制商品销售，减少企业盈利。

感想：利率提高为什么会导致消费减少呢？原因在于企业运营时需要资金，而资金的来源一般是借贷，利率的提高导致银行贷款利率提高，企业的借贷成本提高，最终提高的成本会直接分摊到所生产的商品上，那么消费者成了分担其主要成本的最终一环。最后就导致了通货膨胀。

8.资本一般总是从利率低的国家流向利率高的国家。当一国国际收支发生严重的逆差时，可将本国短期利率提高，以吸引外国的短期资本流入，减少或消除逆差；当发生过大的顺差时，可将本国利率水平调低，以限制外国资本流入，减少或消除顺差。

感想：资本如水！永远流向利率高的国家！国家控制利率的高低，实现控制资本的目的！进来的多了，相应的需要付给对方的资金就多了，自己的就会减少，所以，提高利率，吸引外面的来补充！

9.百分之一称一分，千分之一称一厘，万分之一称一毫。民间多以月息计算。1.1%叫一分一厘息

10.利率对股票市场有着重要影响。一般情况下，一旦有中央银行加息（提高利息）的消息传出，股市十有八九会下跌。这主要是因为利率可通过以下几个途径影响股市：其一，利率提高，存款收益相应提高，人们就会增加银行存款而减少股票持有量，即意味着股票需求减少，股价必然下降；其二，利率的提高导致企业成本增加，预期利润将减少，人们预期股票价格将下跌，便会抛售股票，从而导致股价下跌；其三，中央银行突然大幅提高利率，使经济体系无法承受高额利率带来的影响，从而造成经济衰退，股市必然大跌。

感想：关键点在于中央银行的提高利率的举动是事前向市场公布，做好铺垫的软着陆还是突然提高利率的硬着陆。还有就是人们对未来市场的信心。

11.利率提高将使得企业借款成本上升，使得企业投资项目的预期利润率下降，那么企业就不会继续扩大规模，从而影响新就业机会的增加；同时，利率的提高也是政府紧缩性货币政策的表现，这就必然会影响总需求的增加，使得企业产品销售更加困难，企业利润下降就可能因此减产缩员，必然有一部分人失业。

12.其实，就利率本身来说，其对股价的影响都不是一致的。例如，加息会使得企业经营日益困难，盈利能力下降，此时，企业就可能将本来用作投资的钱投入股市以获取短期的投资收益，从而使得股票需求大增，在股票数量不变的情况下，必然使得股市大涨。所以，利率对股票的影响是复杂的，不能盲目跟风，而需要自己综合考虑，得出结论。

感想：这只是短期投资，企业自己下场购买股票，抬高股票价格，一群散户看着股票涨了，跟着进场，进一步抬高股价。最后人家企业赚的差不多了，转手把股票卖了，获得短期收益，可怜散户高位接盘，这一套俗称“割韭菜”。这里的意思是加息有可能对股市是利好的。加息不一定是导致股票下跌的主要因素，它带给股市的影响可能是短暂的。如果公司在这个时候利用原本投资的钱来买这些被抛售的股票，在股票数量一定的情况下，股票的需求量就会增加。根据需求与供应的关系，公司对股票的需求量增加了，那股票的价格就会增加（供不应求）。股票的价格也会受供不应求的影响而随着变高，公司也会增加盈利。

13.利率对房价也有着重要影响。首先，如果利率提高，人们贷款购房需要偿还的利息增加，成本增加，从而导致购房需求减少、房价下跌，且利率的提高可能导致部分购房者无力按期偿还贷款的本息，发生“断供”现象，因而会造成房地产市场的恐慌，使得房价下跌。其次，房地产开发所需资金量巨大，开发商本身的资金很少，绝大部分是要依赖银行贷款的。当利率大幅提高时，房地产企业的借款成本必然大幅上升，其还贷压力也将骤然加大，而且利率的上升也表明政府在紧缩信贷需求，获得银行贷款的难度也在增加，此时房地产商将被迫打折销售住房以尽快地回收现金流，从而使得房市整体下跌。

感想：利率提高的影响：买房者方面，贷款利率提高，使买房者还款压力提高，有些人还可能“断供”。地产商方面：借款成本变高，也有可能还不上贷款，所以有些地产商有可能低价抛售，回笼资金还贷款。社会的投资可能会减少，进而就业机会减少，消费和投资减少，经济紧缩。利率提高，房价反而会降低。这需要从购房者和开发商两个角度来分析。

14.2013年6月17日，支付宝推出余额宝，是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务。余额宝对接的是天弘基金旗下的增利宝货币基金。

15.为保证尽早获得收益，最好在工作日周一到周四15:00前进行金额转入操作。“每万份收益”指由基金公司公布的每一万元的收益情况，这个数值是变化的。

16.余额宝背后对接天弘基金，用户将钱转入余额宝，即默认购买了天弘增利宝，相当于一种投资，钱由基金管理，收益是投资收益。

17.余额宝背后的天弘基金是一款货币基金，货币基金对市场利率有很高的依存度，如果央行降低利率，那么货币基金的收益会迅速下降。

感想：货币基金的投资品种正常不会涉及股票，股票的上升，反而会使得债券收益降低，而货币基金由于监管的要求，投资品种一般是大额存单、债券、国债、票据等低风险投资品种，所以会导致收益变低

18.P2P网贷，又称为P2P网络借款，是“peer
to
peer”的简写，意为“个人对个人”，有人译为“人人贷”，指个人通过P2P平台，向其他个人提供小额借贷的金融模式。其正确的缩写形式为PTP,
P2P是中国媒体不规范的一种叫法，目前已经被中国网民所熟悉

19.P2P网贷的典型模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，并由网贷平台撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金与利息，网络信贷公司则收取中介服务费。P2P平台借助互联网，为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个安全、高效、诚信的网络借贷平台，一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人可以在P2P平台上发布借款需求，快速筹得资金。

20.投资者最应该关注的是资金的安全性，对平台背景、平台属地、业务结构、利率水平、网站软件等予以综合考察。此外，还应当考虑资金的流转是否直接，若P2P网络借贷平台本身能够接触到资金，则有可能发生资金被中途拦截、转移的风险。对于借款人是否有抵押物，是否获得了第三方融资性担保公司的担保以及平台本身是否提供连带责任等都应该纳入考虑范围。

感想：做任何投资前，都必须考虑到所有风险的可能性。而不是单单只盯着许诺（画饼）的高回报。

21.正规的P2P理财平台，只是作为撮合借贷双方的中介，并不接手资金、利息，第三方费用也是非常透明，且第三方费用也是第三方收取，与平台本身并无关系，平台仅收取相应的手续费。因此，在P2P平台投资理财，一定要选择正规化、规范化、阳光化的平台，这样才能保证出借资金的安全。

22.在保障出借人资金安全方面，有的平台会把借款项目分成不同的标的，平台本身承担“先行垫付”的职能，当借款人逾期还款时，平台先行垫付给出借人，保障出借人的利益。如，人人贷平台的“先行垫付”功能就完全保障了投资人的本金安全。

23.在选择P2P平台时，要考察平台是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信用审核流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔债券都是非常透明。

24.一般而言，大平台也是其实力的体现，规模越大其风险管控越严格。平台背景的优先等级如下：政府机构背景、银行金融集团背景，其次是持牌的小额贷款公司和融资性担保公司，再次是非融资性担保公司，投资公司，典当公司，财富公司，资产管理公司，私募股权基金，最后是普通的金融咨询服务公司，电子商务公司，网络科技公司等。

感想：说着最终逃不过一个以非法集资吸收公众存款罪自首，再强大的背景也没啥用，p2p已经退出历史舞台了，2017年的那场屠杀惨不忍睹，你看现在哪还推p2p了？经济学将银行存款列为储蓄，其实是错误的。真正的储蓄是在家里的现金、微信钱包和支付宝余额中的资金。你将钱存入商业银行，其实是一项投资。

长期以来，商业银行的刚性兑付及央行为商业银行兜底（“最后贷款人”），让我们误以为银行是“保管箱”。但实际上，商业银行既不是保管箱，也不是资金撮合中介。商业银行是信息中介，更是信用中介。商业银行的工作与信托、基金等金融机构无异，负责资金的跨时空配置。

所以，我们将钱存入银行定期，其实是向银行买了一份标准化的投资产品，可获得定额的回报。我们在微信钱包中的资金是储蓄，将这笔钱在微信理财通中买入货币基金、保险产品、券商产品都是投资理财，将这笔钱存入零钱通，或提现到银行卡变为存款，也是投资理财。

原油宝我听说了，网上传的沸沸扬扬，是不是有内幕合伙坑投资者也未必，我觉得一小部分还是个人对承担风险和知识体系不健全引发的。包商银行已经破产清算，不可能发生的事居然银行真破产了，全额赔付最高50万，大户不自认倒霉嘛，所以对于100万的人来说分2部分放在四大行都比这些地方性银行安全多

25.风险总是与收益成正比，但在P2P行业中，利率高低并不体现安全性。因为影响利率水平的因素除综合运营成本外，还与市场环境、放贷水平、风控能力有关。

26.平台跑路之初一般都会有些征兆，比如网站不能正常登录、提现不及时、短期连续出现巨额标的等，在这些不正常现象连续出现时，投资者就该提高警惕了，一旦发生提现困难就应该尽快找到平台管理层严正交涉，要求其尽快还款。在还款请求没有响应后，投资人应立刻联合其他投资人到平台所在地公安局经侦大队报案，同时聘请律师和平台接触解决问题，以保障自己的正当利益。

27.理财通，属于腾讯官方理财平台，是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。

28.理财通精选货币基金、定期理财、保险理财、指数基金等多款理财产品。可通过官网、微信、手机QQ三平台灵活操作，随时随地无缝理财。官网最高支持1000万额度！

29.理财通与多家基金公司合作，给用户更多元化的选择。理财通不直接提供金融产品，不参与投资，所以不承担风险。金融机构作为金融产品的提供方，负责金融产品的设计以及与购买理财产品的投资者签约履行投资管理服务，并进行资产配置。用户在理财通购买相关金融产品时，需要了解相关金融产品的投资风险，独立做出投资决策。

30.理财通平台可以使用多张银行卡购买产品，但只能转出到一张银行卡内。第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行赎回。安全卡就是为了保障理财通账户资金安全，理财通暂不支持支付与转账。同时，理财通还将对安全卡进行24小时资金监控，确保资金账户安全。

31.货币基金是一种可以随时申购赎回的基金产品，资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、企业债券（信用等级较高）、商业存款等短期有价证券。

32.货币基金整体流动性好于其他基金品种，快速赎回当天发起最快当天到账，普通赎回当天发起T+1日后到账。

33.货币基金投资安全性高，流动性强，收益稳健，出现亏损的可能性较小。但在一些情况下也可能会出现亏损风险，例如：投资的债券发生违约，不能偿付，可能产生亏损；多数用户同时赎回时，基金短期内需要大量现金兑付，集中抛售债券，可能产生亏损。其风险和预期收益低于股票型、混合型及债券型基金。

34.目前，理财通货币基金主要有华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝、易方达基金易理财、广发基金天天红四种产品供客户选择。

35.定期理财是指有固定投资期限的一种基金产品，一般为1～3个月，到期即可赎回。支持预约赎回，到账时间都为T+1。定期理财相对比货币基金可以获得更高收益，出现亏损的可能性较小。但在一些情况下也可能会出现亏损风险，如：投资的债券发生违约不能偿付、市场利率上升导致债券价格下降时可能产生亏损。

感想：个人认为理财的风险大于货币基金的风险。像恒大暴雷就是典型的例子。当下的房地产处于动荡阶段，相应的理财暴雷的风险很高。

36.目前，理财通定期理财主�%