近日，被誉为"TMD"新互联网巨头之一的今日头条，终于也投身保险领域，通过其全资控股的北京华夏保险经纪有限公司，在"今日头条"APP上推出了一款健康险和一款免费领取的账户安全险。"今日头条也做保险了"引发了市场的热议，不少用户咨询到小编：今日头条推出的保险，值得买么？今天小编就给大家扒一扒这款"合家保"。

1."合家保"的产品详情

2."合家保"与市面相似产品对比

3."合家保"值不值得买

1."合家保"的产品详情

1.1"合家保"的保障内容：

1.1.1 一般疾病及意外医疗保障金（简称一般医疗保障金）300万元

这部分保障的是被保险人住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前7天后30天的门急诊医疗费用，不限社保。这也是这两年风行中国的"百万医疗险"保险产品的基础保障内容。

1.1.2 恶性肿瘤医疗保障金（简称癌症医疗保障金）300万元

这部分保障的费用与上面"一般医疗保障金"在项目上是一致的，不过针对的是恶性肿瘤的相关医疗费用。这部分保障与"一般医疗保障金"是叠加的，也就是说被保险人发生恶性肿瘤的情况下，两部分医疗费用都可以报销，累计可以报销600万元。

这一点可以说也是"百万医疗险"保险产品的标配了。

1.1.3 70种重大疾病保障金10万元

这是"合家保"这款产品区别于市场上"百万医疗"产品的特点，融入了重大疾病保险的保障内容。被保险人确认罹患这70种重大疾病之一的，就可以直接获赔10万元，而无需在治疗后再报销。

1.1.4 医疗保障共享保额可获得保费的优惠

这一点应该就是"合家保"这个产品名称的来源，"合家保"中的医疗保障部分是可以在家庭成员中共享保额的（需同一个投保人投保），也就是全家人共有最高600万的医疗保障额度。

共享保额对这个产品的保障度的影响不是关键（这一点下面还会分析），关键是其所带来的实实在在的保费优惠还是很有竞争力的。按照"合家保"页面所示：1人投保时保费是按照标准保费的9折计算的；2人共同投保时保费85折；3人及以上共同投保时保费8折。

1.2"合家保"的投保条件：

1.2.1 承保保险公司：泰康在线财产保险股份有限公司

1.2.2 保险期间：1年

1.2.2 投保年龄：30天-65周岁，最高可连续投保至99周岁

发生理赔后，仍然可以续保，且理赔不会导致保费上涨

1.2.3 等待期：医疗保障部分30天，重大疾病保障部分90天；续保时不再有等待期

1.2.4 保单服务：

泰康在线针对医疗险产品提供的服务还是很全面的，包括：全国800多家医院的重疾就医安排、1000多家医院的住院费用垫付、500多家医院的直赔（出院时保险公司结清费用，患者直接走人）；闪赔、快赔。基本能够确保被保险人出险就医时的需求。

2. "合家保"与市面相似产品对比

这两年市场上已经有太多的"百万医疗险"产品推出，在小编之前的文章中也介绍过其中有代表性的好几款产品了。"合家保"在实质上，就是"百万医疗险"与"重大疾病险"的结合体，我们分开来看：

2.1 "合家保"在医疗费用保障方面相对于市场上的主要产品不落下风：

2.2 "合家保"与市面相似产品的价格对比：

因为"合家保"加入了对重大疾病的确诊即赔保障，因此我们选择了与市场同类产品的"百万医疗险"与"重大疾病险"的合计费率，抽取了部分年龄、性别、社保情况的费率来进行对比：

可以看到，相比于"微X保"，"合家保"在1人投保时价格上相差不多；但是当家庭投保时，"合家保"的价格还是很有竞争力的。"好X保"是个有意思的产品，它的价格区间更优惠于年轻人群体（这也跟它的保障额度相对较低有关），而在中年以上，"好X保"的价格增长曲线陡度还是很高的。

3. "合家保"值不值得买

综合来看，今日头条的这款"合家保"还是有不少有意思的亮点：

一是，"合家保"很明显是针对家庭群体推出的产品，从它的保费优惠机制看，一个家庭越多人参与到保障中，其保障成本在市场上越有竞争力。尤其是家里有老年人，或者有未纳入到国家社保体系的成员，这样的家庭选择"合家保"相比于市场上其他产品要省不少钱。

二是，"合家保"本质上是一个产品组合，也就是产品页面上宣传的"全家共享健康保障计划"。这样的组合，对于重大疾病保障已经很充分的用户来说可能并不具备必要性，但是对于家庭保障还比较空白的用户来说，还是很有意义的，一次投保就能把主要的健康需求得到满足。而且这款产品主要针对的是为用户化解"重大疾病"尤其是癌症风险，虽然"百万医疗险"有非常充足的报销空间，但是用户发生大病的时候，家庭经济受到的影响并不仅限于医疗费用，还涉及到就医安排（尤其是需要异地就医，向北上广这样医疗资源集中城市的就医转移）、看护陪护、家庭收入减少等一系列的"成本"。有一个基本的重疾保额打底，对用户保障的完备是有重要作用的。

三是，"合家保"共享保额会不会导致医疗费用保障部分不够充足？这个问题我们可以看一下案例，以下是"某安"保险公司的百万医疗产品的第一大案的赔付记录，74万多元。

另外据业内小道消息透露，目前百万医疗保险的平均赔付额在5万元以内。由此可知，600万真的是一个非常高额的保障了，对于99.99%以上的情况是绝对够用了，从家庭角度来说，几个人共用这个保额也是足够了。相比于此，保费上实打实的优惠，对用户的价值来说还是更大的。

以上，就是对"合家保"这款产品所做的基础测评，希望能够对正在进行家庭健康风险保障规划的朋友们有所帮助。

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