自1995年广发银行发行国内真正意义的信用卡以来，中国信用卡行业已走过20年。作为现代化的消费金融工具，20年来，信用卡已成为国内消费市场的主力军。据广发银行日前发布的《中国信用消费白皮书》显示，截止2015年上半年，信用卡发卡量已超过5亿张，其中拥有2张及以上信用卡的用户高达72.8%。

而经过大规模跑马圈地式的发展，信用卡市场饱和程度已较高，行业发展日趋同质化。近年来，以广发、招行为代表的信用卡发卡行纷纷加快转型步伐，借助大数据、云计算等新技术，竞相走上差异化发展道路，继续领跑下一个20年。

异业结盟助力

场景消费差异化

在众多的客户体验中，客户对优惠体验感知最为直观，直接影响客户对信用卡产品的满意度。在行业向精细化经营转型的趋势下，各大银行通过异业合作等形式打造多元化场景消费，并通过有形优惠“攻城拔寨”，提升客户满意度。

以广发信用卡为例，2009年，广发信用卡中心率先以银行补贴商家的形式回馈消费者，在业内推出了“广发分享日”客户优惠购物专属活动，开创了市场营销的先河。据悉，时下正火热开展的“广发日”活动将持续至今年12月末，期间每个周五将轮番上演半价“盛惠”。通过携手万宁、携程、大众点评网、丝芙兰等知名品牌，广发卡与超过2000家商户进行合作，亿元让利，为持卡人打造专属优惠。

目前，广发日活动覆盖范围已从最初的餐饮商户扩展到零售百货、服饰皮具、商旅出行等消费场景，从传统购物拓宽到电商领域，并成为国内覆盖消费领域较大的信用卡优惠活动。为广大持卡人带来半价优惠购的同时，广发日也致力于打造吃喝玩乐一站式的便捷服务，满足不同客户群的消费需求，受到广大持卡人的狂热追捧，成为业内竞相效仿的标杆。

移动互联元素

打造服务差异化

随着移动互联网兴起，传统银行也纷纷加快转型步伐，紧紧抓住“互联网+”的机遇，在玩法、产品方面加入移动互联元素，不断创新，推动差异化服务建设，以盘活优质用户，提高客户用卡活跃率。

在产品创新方面，中信银行与百度公司推出中信百度贴吧认同信用卡，招商银行推出掌上生活App4.0，而广发信用卡也积极围绕客群生活圈打造个性化产品，如广发信用卡中心于今年推出了“欢乐卡”，并针对此卡首创了一个单品APP，通过整合优惠商户查询、室内+室外导航、精准推送促销活动等实用功能，打通客户到优惠商户的线上线下全程路线。

在玩法创新上，移动互联元素的加入已成为新“标签”。本期广发日更加贴近“互联网+”潮流，除在业内优先推出“微信卡包”等业务,成为首批尝鲜移动交易的银行外，其许多优惠活动可直接通过网上抢码的方式获取，免去在商户排队领取的烦恼，同时还可给持卡人带来“秒杀”的乐趣。持卡人只需每周五登录微信，即可抢占优惠名额，轻松实现线上优惠与线下消费的结合，进一步满足了消费者足不出户的“指尖消费”的用卡体验。

此外，随着微信兴起，“微”营销大行其道。广发、招行、中信等信用卡发卡行首批开通了微信银行，建立了线上线下立体化服务平台，在移动端开拓市场。在广发微信银行，客户可以办卡、激活、调额、还款、实时查询交易明细等，给客户提供更加便利快捷的线上服务。截至目前微信关注量已突破1000万，绑定率稳定维持在七成，与招行、中信银行等位居业内微信客服第一军团。

深挖多维度需求

满足体验差异化

移动互联时代是用户体验的时代。信用卡在布局精细化经营时，通过有形优惠“攻城拔寨”帮助获取客户只是第一步，精准识别客户需求，以优质的精细化服务“固守壁垒”，持续提升不同客户的用卡体验更是关键。

为了精准甄别和深挖客户的不同需求，广发信用卡可通过早期对大数据以及国际先进的PROBE探针系统的应用，准确把握持卡人的消费特征及习惯，为持卡人提供优质服务。

仍以广发日为例，广发日自开设以来，不断紧贴客户便捷支付等需求的变化，持续创新活动形式。除针对客户的消费习惯和支付偏好率先推出非接支付和二维码支付外，还深挖持卡人对优惠名额和优惠时间的需求，通过与众多人气爆棚的Shopping

Mall结成异业联盟，将优惠活动延伸到线下，突破了半价优惠有名额限制及广大持卡人周五没时间购物等局限，有效提升优惠活动的吸引力。通过精细化服务解决客户多维度需求，提升不同客户差异化的用卡体验。

今年，广发银行信用卡迎来发卡20周年。20年来广发信用卡围绕客户体验和需求推陈出新，凭借以广发日等为代表的优惠活动及优质服务，继续开展差异化竞争，不断提升广大持卡人的用卡体验，截止2015年，广发卡累计发卡量超过4000万张，信贷余额近2150亿元，成为国内2家超过2000亿的股份制商业银行之一，成功跻身行业第一梯队。