第七期：财富金融

如果你的账户有一笔储备资金，会如何规划利用？在眼花缭乱的理财方式中，你会如何选择理财产品？

在日常生活中，财富管理已经成为许多城市居民茶余饭后的谈资。理财的方式多种多样，如何既能安全稳健，又能让财富保值增值，是人们关心的话题。

在务实、创新的深圳，谈论财富金融再合适不过。这里是改革开放的窗口，正全力建设中国特色社会主义先行示范区。众多充满激情的人来到深圳努力奋斗，创造财富追逐梦想。在这里，理财既成为一种生活方式，更是一种前瞻视野。而帮助居民学会理财、理好财，也成为助力共同富裕、提升人民群众获得感、幸福感的重要举措。

本期深调研，南都“八大金融”调研团聚焦独树一帜的“财富金融”板块，透视在深圳这座金融之城，金融活水如何紧跟国家战略，既帮助老百姓管理好小家“钱袋子”，又助力企业家服务经济发展大局，成就个人、家庭、企业和社会责任的长期发展愿景。

“八大金融”聚焦“财富金融”理财之道视频→→→

深调研回顾：

中国银行“八大金融”深调研①：金融甘霖如何滋养湾区科创生态

中国银行“八大金融”深调研②：引绿色金融活水浇灌低碳之花

中国银行“八大金融”深调研③：普惠金融浇灌小企业成长之树

中国银行“八大金融”深调研④：金融+海洋科技赋能乡村振兴

中国银行“八大金融”深调研⑤：独舞变群舞，金融不掉“链”

中国银行“八大金融”深调研⑥：跨境金融助深企畅游外贸海洋

市民的钱袋子：

稳健、安全、保值增值，是居民理财“关键词”

作为创新之城、创业之城，来自五湖四海的人群汇聚于深圳。大量新市民的涌入，使得深圳在创业、就业、住房等领域都有着旺盛的金融需求。

这一背景下，市民们如何支配自己的钱袋子？近日，调研团走上深圳街头，来到深圳市民的身边，一起听听他们对财富的理解与规划。

• 秦先生是一位来到深圳还未满三年的“新市民“。谈及财富管理的方式，他表示，一般自己的闲钱主要用于投资较为稳健的余额基金和银行理财。“基金产品的收益波动比较大，我会尝试基金定投，当作是资产的增值投资。现在开放了个人养老金，我也在考虑购买，提前为自己做好养老规划。”
• 作为企业管理层，方女士则更注重分散投资，抓住投资机会，实现财富增值。“我也会留一部分钱用来保障生活，配置定额终身寿险为家人做好保障，用来应对风险。”
• 与年轻人不同，刚退休不久的张先生则表示，自己主要会在银行购买国债，也会主动购买保险。“购买这些产品会比较放心，它们的风险比较低，也比较稳健。”

综合来看，不同群体的理财方式虽然多种多样，但终究绕不开“安全、稳健、收益”等关键词。针对居民生活中理财的痛点，以中国银行为代表的国有大行，积极肩负起了大行担当。

据了解，深圳中行依托中银集团综合化经营优势，已打造形成多元化财富管理格局，全面涵盖公募基金、代销理财、代理保险、实物贵金属、代销资管、家族信托、智能投顾等产品及服务，并持续完善差异化产品、权益、渠道服务体系，为客户提供千人千面的资产配置服务，满足客户综合化、个性化、全球化投资需求。

企业家财富管理之道：

助力经济蓬勃发展的关键要素

深圳作为我国知名的创新创业之都，商事主体数量、创业密度居全国大中城市首位，汇集了大批行业龙头，是国内企业家最集中的城市之一；同时，地处粤港澳大湾区核心地带，深圳也是链接整合境内外优势资源、带动湾区经济快速发展的核心引擎。

在这里，企业既有经济责任，也有社会责任。在国家十四五规划强调“共同富裕”的大背景下，植根于深圳的腾讯、华为、比亚迪、中兴通讯等一大批知名深企，也在利用自身的技术、资金和资源优势，进行着先富带后富、帮后富的生动实践。

因此，助力企业家们管理好钱袋子，既是国家战略的要求，更是助力大湾区经济蓬勃发展的关键要素。那么，深圳金融业如何在财富金融上率先实践，展现“先行者”的使命担当？

实际上，植根大湾区的金融机构，已经跑出了一批财富金融的领跑者。

• 据介绍，作为境内首家推出私人银行服务的中资商业银行，中国银行已经在企业家服务上探索出一条创新之路。其中，该行推出的“私人银行”“企业家办公室”等服务，均开创行业先河。

以深圳中行“企业家办公室”为例，该服务立足企业家视角，以高度定制化的财富价值管理为核心，提供涵盖财富规划及全球配置、家族治理及传承规划、企业经营、环球投融资、慈善公益及责任投资在内的一站式综合服务，站在企业家服务经济发展大局之上，最大化创造财富的价值。

而针对高净值用户群体，中行的跨境金融服务也具备显著的领先优势。据观察，深圳中行个人外币存款、结售汇等业务竞争优势显著，跨境理财通等区域性特色跨境业务持续完善，能够更好地满足中高端客户尤其是高净值客户的全球化资产配置需求。

财富金融的使命：

既要“富口袋”，也要“富脑袋”

在居民的财富结构调整已经为财富金融带来更加强劲的需求动能之下，我国已成为全球第二大财富管理市场。据麦肯锡预测，2025年我国财富管理市场规模有望突破330万亿元。

此外，随着居民可支配收入持续增加，以及“房住不炒”“租购同权”、养老第三支柱建设等政策的不断完善，居民资产配置也逐步从拥有现金向拥有资产、从拥有房产向拥有金融资产转变。

这也为财富金融的加速发展带来巨大机遇。据观察，尤其是身处改革开放前沿的深圳，金融业银行业正在纷纷抢抓时代机遇，助力共同富裕迈上新台阶。

不过，推动共同富裕并非一蹴而就，既要家家“仓廪实衣食足”，助力物质生活的提高，也要人人“知礼节知荣辱”，促进人的全面发展和社会的全面进步。

财富金融的发展亦是如此。其肩负着既要通过理财让人们的钱袋子鼓起来，也要传递合理、健康的理财观念的使命，既要“富口袋”，也要“富脑袋”，最终让人们的“财富”“财商”“财观”迈上新台阶，助力实现真正的共同富裕。

值得注意的是，在深圳，已经涌现出一批肩负财富金融发展使命的先行者，深圳中行正是在“共同富裕”发展目标下，高度重视财富金融的“优等生”之一。

中国银行深圳市分行个人数字金融部总经理李丹宇在接受调研团采访时表示，深圳中行坚持以客户为中心，不断强化财富管理的专业性，打造冠名理财工作室，设立“企业家办公室”，通过专业的服务满足客户在财富增值、风险管理、代际传承等多方面综合化财富管理需求。

• “我们不断强化财富管理的普惠性，在深圳开立超150个服务网点，并积极推进服务的数字化和场景化转型，打造了‘综合客户服务平台’，‘中银聚实惠’客户权益平台，‘薪享汇’代发薪客户专属平台，‘中银在家’等一系列线上服务渠道，覆盖100多项金融服务。未来，我们将持续做强财富金融，将财富金融发展作为服务国家战略和人民需要的重要举措，助力实现共同富裕，不断增创民生福祉。”

调研观察

用户争相入局财富管理“朋友圈”

银行深耕金融创新沃土

实际上，“企业家办公室”服务，只是深圳中行深耕财富金融的一个微缩影，金融创新从无止境。

据南都“八大金融”调研团观察，在财富金融的“江湖”里，通过中行等金融力量的加持后，加入财富管理“朋友圈”的用户已经越来越广。

一组数据亦可揭示深圳财富金融的发展“成绩单”。2022年，深圳中行人民币储蓄存款规模在深圳市场率先突破3000亿，个人客户规模突破1400万户。数据的背后，折射出深圳银行业始终坚持“以人民为中心”的服务理念，映射出深圳银行业“建设民生幸福标杆”的用心与努力。

在各大商业银行争相发力财富管理业务的背景下，财富管理行业也已迈入黄金时代，未来值得期许。

按照深圳中行布局的远景，未来，该行还将不断致力于深化专业投研能力和服务能力，加快数字化转型，多角度为客户创造价值，打造深圳中行财富金融专业品牌，深耕金融创新这片沃土。

策划：王莹

统筹：李颖

采写：南都·湾财社记者 严兆鑫

视频：陈嘉欣 刘正方 王泽森 龚政宇 徐思涵

视觉：刘思 蓝伟灿

出品：南都湾财社金融调研团

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