写的测评多了，很多小伙伴会拿着一些产品来问我，让我分析产品。

最近来了不少新粉丝，他们来找我问重疾险，好巧不巧支付宝上的这款产品很多人来问。

我就拿出来再说一次，支付宝上有一个一年期的重疾险，很多不懂保险的人往往会被这款保险吸引，这款保险是健康福·重疾险（保一年的）。

给大家看看长什么样：

一般来说，我是不会推荐大家这种保险的。

尽管便宜，但里面有一些外行人没深究的地方在里面。

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支付宝健康福（一年期）为什么这么多人不推荐？

其实，你去网上一搜，会发现很多保险大v都是和大白一样，不推荐这款保险的。

那是这款保险在保障上有什么缺陷吗？

我们来分析一下这款保险产品。

①支付宝健康福1年期保障

今天偷个懒，就不做保险表格了，我把支付宝健康福（保1年）的保障内容截了张图让大家来看看：

不用我圈大家也发现了，支付宝健康福这版是保1年的；

而我平时和大家说的重疾险，说的都是长期重疾险，基本是保70岁或者保终身的那种；

再来说说这款保1年的健康福重疾险和我平时说的重疾险在保障上有什么不一样：

保障什么？大白已经帮大家圈起来了，

100种重疾+50种轻症，这里100种重疾是必选的；

但轻症是可选的，然后没有没有轻症豁免之类的保障；

如果说老王今年先得轻症，第二年续保时，轻症就不会让保了，但重疾的保费还要继续交。

但如果是同样的情况换到我说的那些长期重疾险身上，就不会出现这样的问题了，”如果被保人得了轻症，长期重疾险就不用交保费了，并且再次罹患轻症依然能得到赔付，因为轻症基本都能不分组赔好几次的。“

那下面我来说说为什么我不建议大家选择这款健康福（一年期）的重疾险。

②支付宝健康福1年期缺陷

如果说来问我的朋友有一份终身重疾打底，想用“有限的保费预算”实现“最大杠杆”的重疾保障，那么补充一份健康福一年期重疾险那是没有问题的；

但如果你把这款健康福（一年期）重疾险为基础保障的首选，那我不建议！

因为，它自带很多缺陷。

• 续保上的缺陷

我们在上面就说了这是一款 1 年期的重疾险，保障期只有1年，但这款1年期的健康福续保条件不够好。

给大家截取页面上关于健康福续保方面的规定你就知道了。

大家看到没？

非保证续保，如果明年产品停售，那就不能再续，如果那时不幸身体健康又出现问题，导致不能投保其余产品了，代表以后，你也很难买上重疾险了；

虽然不会针对单个人调整费率，但后续可能会整体调整费率，采用的是一种自然费率；

什么是自然费率呢？给大家解释一下：

保费随着被保人年龄增长，身体健康状态逐年下降，保费逐渐提高，其费率是依据每一年龄段的出险概率来确定的。

还有一种可能就是身体比较好的时候买了这款产品，之后确诊高血压，其他重疾险又买不到了，那不管怎么样你还得硬着头皮买，后面就算涨价涨的比较过分，你想有保障还是得继续买它；

像我之前给大家介绍的超级玛丽3号max、达尔文3号都是从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的；也可以保终身，没有停售风险，对于需要稳定保障的朋友来说更加安心；

所以从价格上来说，自然费率的产品，适合在年轻时做阶段性补充，因为杠杆很大；

• 价格上的缺陷

如果想要获得长期保障，尤其是45岁后风险高发期，建议大家还是选择均衡费率的长期重疾险，保障更加安心；下面给大家放一个图，看看价格上的变化：

“健康福”费率，64岁被保人，10万保额对应保费为2500元（典型的保额低保费高）；

“微医保”费率，61-65周岁，一年对应的保费是11750元（保费已经过万了）；

这就是我和大家说的，采取的是自然费率，隔几年保费涨一档。

在保障上“健康福”对于身故的理赔责任，如被保人罹患重疾或者因重疾身故，可以赔付保额，但如果意外身故，或者不因重疾身故，是得不到赔付的。

而且在购买的时候也要注意，如果忘记续保，就需要重新投保，需要重新做健康告知；

给大家看看“健康福”的续保这块的规定：

如果你选择这款1年期的”健康福“做高保额的话，建议开启这里自动续保，不然就会出现因为忘签协议导致断保的情况，如此一来就会出现需要”重新核体况，允许投保的额度也会大幅度降低“的情况。

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大白小结

说了这么多，就是在说1年期的支付宝健康福不建议你轻易购买，你可以用来补充保障提升保额，加大自己的保障；也比较适合刚毕业预算不够的群体买来进行过渡，因为越年轻购买，保费越便宜；

但其实真要加保，还不如看看【达尔文3号】，虽然保费贵了一些，但是买到的责任也更多，这样来看其实是更划算的，而且达尔文3号的必选责任中除了重疾，还有60岁前额外80%重疾保额，以及中症和轻症保障。

但要是你把支付宝健康福买来作为基础保障，建议你不要单单选择这一款，因为以后的路还很长，只用短期险来保障以后的人生风险，是远远不够的。