最近几年，银行存款的利率是在不断地下降。几年前，利率超过3%—4%的存款随处可见，如今利率在3%以上的存款都难找了。那么，现在还有哪些稳健的投资理财产品，能比存款的利息更高一些呢？

哪些稳健的投资理财比存款利息更高？

理财产品既要稳健，又要收益比存款的利息高，还得看准备将这笔钱存多久。

首先，如果是存个1年以下，那么国债逆回购、现金管理类理财和货币基金都是不错的选择。

最长期限不超过半年的国债逆回购，可以说是取代同期银行存款的不二之选。因为国债逆回购也是保本保息的产品，安全性跟银行存款差不多，而利息在大多时候都比同期限的存款利率高。

不过，国债逆回购也不是没有缺点，一个就是收益率变化频繁，哪怕是1天以内，收益率可能都会有较大区别。另一个就是到期后不会自动续期，想要续期需自己手动购买。

现金管理类理财和货币基金都是没有固定期限的，可如果要用来替代银行存款，也仅适合替代一年期及以下的存款。

因为现金管理类理财和货币基金的收益率也就2%左右，就算持有的时间长，收益率也不会更高，除非是市场的整体利率水平上升了。所以，这两种理财产品的收益率，也就只比1年期及以下期限存款的利率稍微有点优势。

除了收益率外，这两种理财产品在流动性上也比银行存款有优势，因为随时都可以取出，且不会扣利息。若是既希望利息比银行存款高，流动性比银行存款好，这两种理财产品就是替代1年期以下产品的不错选择。

其次，如果是准备存1年以上、5年以下，那么国债、银行理财、纯债基金都是可选项。

目前1年以上、5年以下的国债，收益率在2.1%—2.75%之间，虽然不算高，但至少比国有银行和股份制银行的存款利率稍微高一些，相比部分中小银行的存款利率也更有优势。

银行理财只要是风险等级在R3以下的产品，都属于比较稳健的，虽说不能确保不会亏，但出现亏损的概率相对较小，而收益率则大概率会比银行存款的利率高。

债券基金的收益和风险，跟R3以下的银行理财差不多，差别主要在于大多数的纯债基金都没有固定的期限，银行理财则大部分都有固定的期限。债券基金虽然也不能保证不会亏，但在持有个1—5之下，只要基金没被清盘，大概率也不会亏。

再次，如果准备存5—10年，就可以选择银行养老理财、养老目标基金等产品。这些专为养老设计的理财产品，一般期限都在5年以上，风险也不会很高，长期持有下，获得比存款利息更高的正收益也是大概率事件。

最后，如果准备存10年以上，那么就可以考虑增额终身寿险。尽管如今增额终身寿险的最高收益率已降到了3%，可它的收益率是按复利来算的，如果按照银行存款的单利来算，收益率完全可以超过3%。

不过，增额终身寿险并不是一开始就有3%的收益率，而是要在持有超过一定年限后才会有。如果不是准备存10年以上，买增额终身寿险未必比存在银行划算。

当然，以上的几种理财产品，并非对所有人都适合，如果要买，还是得看是否适合自己才行。