很多城市推出了普惠医疗险，投保门槛低，通常不限年龄、不限职业、不限健康状况，保费也很便宜。

很多猫友纷纷来问，我的城市有吗？

最近，360联合6家保险公司发布了一款普惠医疗险——360城惠保，全国都能投保。

360城惠保的保障内容如下：

360城惠保的保障内容主要两部分：

● 医保范围内的住院医疗费用，在医保报销后，扣除2万块钱的免赔额，它可以报销80%，报销上限是100万。● 医保范围外的，指定了15种特定疾病院外药品，那么用到这15种药品了，扣除2万块钱的免赔额，它可以报销80%，报销上限也是100万。

这15种特定药品清单如下：

投保的门槛很低：

❶ 最高120岁也可以投保，基本上就是不限年龄；❷ 不限职业，消防员、煤矿工人、飞行员等高危职业也可以投保；❸ 没有健康告知，即使生病了也可以投保。

不过，提醒大家的是，虽然生病了也可以投保，但一些既往症及并发症赔不了：

如果投保前已经患有以上疾病，可以投保，但因此发生的医疗费用不赔，其他疾病的医疗费用可以正常赔。

和各城市的普惠医疗险大同小异，360城惠保也带有惠民的意义。

不过，这些普惠医疗险的本质还是商业保险，就难逃投入和产出之间的权衡，虽然门槛低，但其实在保障方面做了一些保留：

① 报销门槛高

因为普惠医疗险最高也可以报销上百万，很多人把它当成百万医疗险的替代品。

但仔细比较下，相比百万医疗险，普通医疗险的报销门槛还是太高了。

百万医疗险通常不限医保，报销比例100%，一般疾病免赔额1万，重疾0免赔；而普惠医疗险的住院医疗，比如360城惠保，医保范围内的才能报，免赔额2万，报销比例才80%，而医保范围外的，也仅有15种指定药品，也有2万免赔额，报销比例也才80%。

大家可以想象一下，医保范围内的医药费，在医保报销完之后，自付要超过2万，才能报，是何其难？即使报的话，也只有80%，能报多少？

举个栗子，某人得了肺癌。

| 住院花了30万：医保范围内20万，医保报了14万，自付6万；医保范围外10万。另外从院外购买了15万的抗癌靶向药。 所以他目前自付的是：医保范围内的6万，医保范围外的10万，和15万抗癌靶向药，拢共31万。● 如果他有普惠医疗险，比如360城惠保，自付的部分可以报销（医保范围内的6万-2万免赔）*80%+（15万抗癌靶向药-2万）*80%=13.6万，自己还需要掏17.4万。● 如果他有百万医疗险，比如尊享e生2020（重疾0免赔），自付的部分可以报销（医保范围内的6万+医保范围外的10万+15万抗癌靶向药）*100%=31万，也就是全部都报了。

② 续保不确定

普惠医疗险仍然没有逃脱短期医疗险的命运，需要一年一续，能不能顺利续保就是个问题。

一个影响续保的因素是自身的身体状况。这类普惠医疗险通常没有健康告知，所以我们自身的身体状况变化倒不用担心。

不过也有普惠医疗险搞了骚操作，续保需要审核。

比如今天聊的360城惠保：

另外一个影响续保的因素是产品是否停售。如果不卖了，想续也没得续了。

这不是空穴来风，浙江嘉兴的普惠医疗险——惠嘉保，8月13号上线，但发布没多久，惠嘉保的官微就开始系统维护，唯一的参保入口也进不去了。

就在9月24号，惠嘉保突然宣布“由于相关政策限制，惠嘉保产品近期无法再次上线。”

好在保险公司比较负责的承诺：“此前已成功参保缴费的市民，将由中国太保财险嘉兴支公司为您承保，保险责任及理赔服务完全按照前期公开宣传执行”。

但是产品何时能再上线没有说，已经投保的人明年能不能续保也是未知。

普惠医疗险对患有慢性常见疾病、年龄大的人群来说，是一大利好，这类人群往往买不了百万医疗险，买点这种普惠医疗险，是没办法的办法，好赖是个保障。

但是，普惠医疗险虽然是政府牵头，却依然是商业保险的性质，如果不赚钱，产品稳定性就堪忧。

所以身体健康、年龄不大的人，猫妹就不建议去凑热闹了，买点百万医疗险，保障会更全面，一些头部的产品稳定性也更好，现在还有保证续保20年的产品，就更踏实。