想写一篇孩子教育金，最近咨询我孩子教育金的父母反而比较多，有些是已经买了健康险的老客户，也有直接就一心想关注孩子的教育金。

虽然认知教育金的功用程度有差异，初心都是想着提前存钱规划做打算给孩子一个妥妥爱的责任安排，当然也是想从容面对孩子阶段的刚性支出教育费用～

一、教育金的规划安排两大原则

第一是从实际家庭情况出发（可承受的经济限度），第二是孩子教育资源的路径规划选择（公立和私立、是否出国、求学培养阶梯等）。第一是关键因素。

二、先来算一笔的学费账（最普通路径）

小学和初中忽略。虽然国家免学费，其他费用其实也不少（吃穿住行，补课，比如高三是必然的，）高中和大学的学费大概是多少呢？为了数据更真切，特意问了舅妈表弟读高中的学费，还有现在读大三的堂弟1年学费。

高中1学期是4000元左右，三年是2.4万，大学（公立）1年是7000元左右（看具体专业会有增加）4年是2.8万，那高中和大学必出的一起5.2万（其他的生活费用部分看个人的标准，算算也不少啦）。

三、普遍传统准备方式

读高中基本是16岁后，有的家庭基本是够满足日常开支和现阶段的孩子教育费用，没啥钱提前存在那里。

有的会想好好的存在那里，无形会容易动用，比如被家庭其他规划打乱，比如买车和买房背上房贷等其他不确定的想法打乱。无形让你月月光和踹不过气～

那也会有的群体很有规划的放在那雷打不动1年年存一丢丢到银行，很有可能存的过度多或者少一丢丢的现象。那也无妨。

四、保险教育金形式体现的优势

1、教育金的特征一：专属性实现完全事前规划，更容易没那么焦虑和有从容心态，比如管他们各种吃喝拉撒和心理成长外，还得这个学期的学费还得发愁啥的，可确定性的客观锁定避免干扰因素。

2、特征二：蚂蚁搬家的储蓄方式（完全可主动实现目标）

缴纳方式年缴，可按3、5、10、15年来交，最长还有20年，比如10年交，1年存5000元，一个月500元，妥妥的没啥压力。（即使后面用不上，也是无形给自己存了一笔钱）。

3、保值角度也不赖，可确定给到的年华利率3.6%—4%保值每年返还。满期本金也全部返还。（纯保本保息属性）。

4、轻易实现途径时刻，每年孩子的零花钱和年终奖～比如真的可以就在发了年终奖后买确定用途～哈哈哈

以上三个主要特点可以满足80尾巴和90后初的妈妈们现阶段的两个诉求：

1、我不想到时候再筹或者本来想存也”无形”存不下来，我想提前准备，每年存一丢丢，压力别那么大。

2、保本保息的安全性和主动规划好可确定的那种安全感。

为了大家方便看的更直观，我分别做了两个阶段的需求（普通路径），存高中学费和高中、大学一起。

假设给0岁男孩子为例存，高中3年，大学4年，在算账部分调查，高中每年纯学费8000元左右（2.4万），大学7000左右（2.8万）。下面我拿一个产品，分两种预算情况来做演示。

五、上计划图视觉参考如下

产品，我用的是光大永明的安鑫禧年金保险，具体的可以咨询我，图上的数字都是保证的，同时提前可确定的。

1、大学四年学费规划

如上图显示，我们可以看到，每年存1万，存5年即可，孩子在18-21岁，每年拿到8540元，一起是34160元，做大学学费（公立）是完全可以的，20年满期退还里面还有52500元拿到手。实打实可以确定合计拿到的是86660元。

孩子领取的学费部分也相当于理解成提前规划必有的时间复利或者完全可确定的利息也行。利用超长的远期5万的支出，解决了反正就是自己不掏一分钱学费，20后本金拿回还自己拿回做二次自己的养老规划。

关键是这个普通路径可实现性超强，毕竟1年1万，一个月不到1千，还是实操性也很强。也体现了保险的特征可提前确定，期交方式，没啥压力。

2、高中大学7年学费规划

如上图显示，我们可以看到，每年存2万，存5年，孩子在15-17岁高中阶段，每年拿到9760元，孩子在18-21岁阶段每年拿到9760元，单纯做两个阶段的学费是完全可以的，20年满期退还还有105000元拿到手。同理如上还是非常不错的。

五、最后我想说的是

孩子读书的费用是一定要花的，那就肯定需要准备啥的（除非和我一样做丁克不管熊孩子，哈哈）哪种方式都可以和没关系。

就像想走一步看一步也行，比如每年准备每年的，也没见到说父母交不起孩子学费啥的极端现象，自然也毫不影响你做父母的责任和孩子心目中父母的尊重地位。

如想更从容和机智方式，那保险是个很不错的体现形式，根据自己的情况，趸交、3年、5年、10年皆可。比如主动每年存一丢丢，无意识就准备好了，更喜欢这种主观上是开心的感觉。

其次我也不拿和各种其他理财产品收益做对比，前提的横向对比目的都不成立，所以前者的硬性支出没啥有对比性（硬要比也还不错，比如固定的年化3.6%写进合同的保证还是不赖，还是保本的大前提下，和银行长期理财和支付宝收益对比也比的过，哈哈哈，关键还省事不用存存取取，超省心)。

以上这款产品有不少年轻妈妈买了，适合大众款，存5年就是奔着先给孩子做教育金，然后满期后的本金做养老啥的。

设计也更灵活，投保人是老公，出钱就行，其他事和你不沾边，孩子是被保人，读书期间有确定的一笔钱给到孩子，受益人是老婆。

我想我写的也很清楚了，关键是自己的认知和理念，哈哈，我不做强制销售，我只是反复思考，经常阅读，不断探索，去研究任何一种保险产品设计的初衷，以及我们可以如何结合需求来落地。