从9月中开始，各地都出台了针对房地产的政策，解除限购，认房不认贷，降低首款比例等等。

最重要的是，银行主动降低了广大贷款人的房产贷款利率，大概降到4.3%左右，每个月能省下几百元的贷款，更加促进了大家消费。

之前一直观望和蠢蠢欲动的刚需一族，这次可以考虑行动起来了。

现在是买房的好时机？先问问自己这10个问题！

而今年关于「提前还贷」也是大家纠结讨论的热门的话题，那有点闲钱的话，到底要不要先还贷款呢？

我们都知道负债会拖住财务，特别是那些为了买东西的消费型贷款，如车贷、信贷、勉强的分期付款等。

即使贷款在现代金融体系已非常普遍，实际上了解贷款真相的人还是少数，大多是对自身掌握贷款能力有过度的信心。

经我观察，以下4个迷思就是可能轻忽的主因，造成在还款路上过于有自信，让我们的财务状况越陷越深。

迷思1：不知道贷款是可以提早还的

不少人是从没想过贷款有提早还清的选项，认为照原定的还款计划才是正常。

想要不再陷入贷款的痛苦里，要先突破贷款不用提早还清的认知。有了这层意识，才会在金钱上随时注意帮助自己提前还清贷款的资源。

迷思2：觉得有钱应该先投资

我不反对有钱时拿去投资，但以为投资可以比还贷款赚得快。因为目前的贷款利率低，精打细算的人通常会把闲钱投资在更高投资报酬率的地方。

到底应该是先存钱还是先投资？

当人身上有贷款时，手上的钱就再也不是闲钱，投资时同时还要背负贷款利息，所承担的压力也是更高，这些都会影响人判断市场的进出。

再来，认为“贷款利率低，把钱拿去投资才是对的”是陷入了赚钱的迷思，认为“只要投资就是会赚钱”，但事实上没有投资是稳赚不赔的，只有贷款每月要偿还是确定的。

迷思3：生活品质跟着贷款提高，然后就回不去了

因为贷款是平均摊还，所以借出的大笔资金经过几年平均下来，每月要支出的钱看似不多，还款压力就变小了。

只是也因此，很多人开始过上原本负担不起的生活。我曾说过「付得起不等于买得起」，不论是在买房、买车，或买任何一样东西这道理都通。

不论你当初贷款是买房或买了什么，都是先把未来的钱拿来现在用掉了，某部分来说在还没还清贷款之前，你的自由并不完全属于自己。

迷思4：被债务比率给蒙骗，以为财务还很安全

贷款跟存钱不一样，不该用保持在多少比率来当作准则。在合理提高生活品质下，存的钱确实要随着收入上升而变更多。

虽然上班工资收入是稳定的，但从来就不是保证的，更别说销售业务不稳定收入的人。

如果哪天收入减少或掉下来，贷款的支付随时会变成为生活的重担，财务状况随之恶化下去。

我们人生中，背上的第一笔大额贷款大概率是房贷。有的伙伴，喜欢无债一身轻的感觉，所以一旦手里有了余钱，就开始考虑要不要提前还房贷了。

从银行贷款并非易事，而房贷几乎是在各类个人贷款中人们能够从银行申请到的额度最大、期限最长、利率最低的贷款，这种机会其实非常宝贵。

因此，如果不是急需还贷，一般不建议提前偿还贷款。如果确实有闲余资金，而且也没有其他用途，不希望支付利息的话，可以提前还款。

✔️等额本息还款方式，在还款进度到达25%之前，提前还清贷款是有意义的。就是在20年贷款期的第5年，25年贷款期的第6.25年，30年贷款期的第7.5年。

✔️等额本金还款方式，在还款进度到达30%之前，提前还清贷款是有意义的。就是在20年贷款期的第6年，25年贷款期的第7.5年，30年贷款期的第9年。

对于贷款，我认为是现代正常的资金机制，也不反对运用贷款去实现更多的获利。

创业路上也需要透过贷款来支撑，但前提是你完全评估过自身的风险能力，也不是将那些贷款用作消费用途。

「无债一身轻」确实是我们的追求，所以我们更加要合理评估并运用自己的资金，实行自己的想法。

我自身的情况是，贷款还有45万，20年贷款利率是4.165%，等额本息还款方式，已经还款7年，现在正是可以考虑提前还款的时候。