前面我提到房贷合同上明确写了浮动的房贷利率是在lpr的基础上加点或减点来确定，而加点和减点的幅度是保持不变的，合同上有明确的条文，大家可以自己看下。但是合同上没有明确写加点的幅度（我的没写，大家可以各自看下）。因为合同没有变更，也没有正式的通知，我认为合同本身不透明，后续如果政策有变化，银行完全可以将房贷利率又调回去，这样我们就很迟亏了。

但是我刚刚收到了银行的短信，明确定义了lpr和加点幅度，再结合合同上明确定义的加点幅度保持不变，那么基本上可以确认对于选择浮动利率的人来说，后续的房贷利率就等于lpr。

这样选择就简单了，对于利率不大于4.2%的浮动利率来讲，可以继续选择固定利率，毕竟4.2%已经是很低的lpr了。

对于已经利率大于lpr的，可以选择调，不过需要注意的是lpr这两年最高的是4.9%，所以这是唯一的高利率风险，如果评估可以接受，转成浮动也没什么。

但是不管你是转成浮动还是浮动直接取消基点变成4.2%都建议你做两个事情：

1.看下合同上有没有规定加点的幅度，如果上面明确写了加100基点，那么就会出现现行房贷利率和合同不一致的情况，建议要求银行更新合同，免得后续存在争议。如果像我的一样，没有写加点，但写了加点幅度不变，就不会存在争议

2.在第1点的基础上，保存好银行发给你的利率调整的短信（建议上传到云盘，防止丢失）。合同上明确写了基点保持不变，而短信上明确写了基点调整为零，结合这两点，后续的房贷利率就是没有基点的。银行后续就没有私下调整的依据了。