今天和一个同事聊天的时候，同事问我一个问题这样的问题，如果银行的存款利率降低至零，我们这些在银行工作的人会不会失业？银行到底还是否会盈利？存款利率降低至零会引发什么样的后果？

这个问题很有意思，银行存款利率降至零，意味着银行的经营模式已经发生了颠覆性的变化，如果我们去银行存款，还要向银行支付保管费，银行将彻底变为服务型企业。银行存款利率降低至零，可能会引发以下四种后果：

存款利率降低为零，意味着银行的经营模式已经发生转变，银行将不再是垄断性行业，银行会有大量员工失业和主动离职，因为银行将不再需要那么多的员工，而且银行的盈利模式将发生很大的变化，银行赚的利润主要是服务费，而不再是利差。

存款利率降低至零，意味着人们将不再去银行存款，银行失去了赖以生存的基础，银行无法吸收到公众存款，银行将没有钱对外发放贷款

我们都知道，银行发放贷款用的钱，就是广大储户和企业的存款。利率降低至零，意味着存在银行里面的钱，没有任何利息收入。人们也不会去银行存款，因为把钱存在银行没有任何的意义，人们无利可图。

如果银行 吸收不到存款，那么银行就没有钱用来放贷，银行也就失去了主要的赚钱方式和渠道。银行传统的赚钱模式就是低利率吸收存款，高利率放贷，赚取的是利差。

那么如果利率降低至零，银行这种最传统的盈利模式将不复存在，银行可能将重点业务放在同业业务和理财业务方面。

利率降低至零，意味着国家大力提倡消费，全力刺激消费和经济发展，可能会引起通货膨胀

利率降低至零，其实意味着国家已经不再鼓励人们存款，而是鼓励居民消费，让大家把存在银行里面的钱拿出来消费，以此来刺激经济的发展。

降低存款利率是一种刺激经济发展的手段和货币政策，不要说存款利率降至零了，就连国家稍微降低一点存款利率就是刺激经济，拉动内需的信号。

既然采取降低存款利率的方式刺激经济发展，鼓励人们消费买各种的东西，那么难免会引起部分物价的上涨，在一定程度上可能会导致温和型的通货膨胀。

利率降至零，意味着这个国家的金融市场高度发达，金融制度非常完善

利率降低至零，意味着政府鼓励企业直接参与社会融资，不鼓励企业通过银行这种间接的融资方式去融资。

意味着，在这个国家或者地区，企业最主要的融资方式就是发行股票或者企业债券，企业直接面向社会公众进行融资，降低了企业的融资成本，而且融资的效率也非常高，侧面反映了这个国家的金融市场非常发达，制度也相对比较完善。

需要说明的是，我认为利率降低至零，如果在经济不发达的国家或者在发展中国家是一种比较极端的货币政策，会引发严重的后果，并不是每个国家都可以这么做，目前存款利率降低至零的国家基本上没有，就连欧洲发达国家也没有这样做。

存款利率降低至零的国家，只有在少数伊斯兰国家出现，这和国家的宗教政策有一定的关系。

有人认为，如果算上通货膨胀，我们也早就进入“零利率”和“负利率”的时代了，这完全是无稽之谈

最近这几年我国银行的存款利率确实在不断下降，普遍都比较低，因此他们简单地认为如果算上通货膨胀率我国已经进入了“零利率”时代。

比如，大国有银行，定期一年，利息2.1％。定期两年，利息2.6％。定期三年，利息3.2％。

国债3年期利率3.2％，五年期利率3.45％。

三年期大额存单，小银行也只有3.5％左右。五年期大额存单，利率也不会超过4.0％。因此，很多人认为我们想凭借存款的利息，抵御或者消除通货膨胀，基本上做不到。而且认为如果算上通货膨胀，我们也早就进入“零利率”，甚至“负利率”时代了，这种想法大错特错。