前言

在这个特殊的时刻，首先要祝愿所有人新年快乐，阖家平安！

在这一年期间结识了众多卡友，共同营造了良好的交流讨论氛围，自己在玩卡实践方面也有了长足的进步，因此决定延续该入门系列，希望借此让更多人重新认识信用卡，在合理消费的前提下以此提高些许购物优惠、商旅出行和健康医疗等方面的体验。

重识信用卡

在开始之前，依然要说说为什么推荐日常消费选择信用卡，因为周围的确有不少同事朋友，选择用储蓄卡或者花呗来作为主要支付方式。推荐的理由我概括为四大要点：

1、优惠满减

这点是几乎所有人对信用卡的第一印象，既参加银行和商户的活动来获取满减优惠，为人熟知的有招商银行「饭票」，交通银行「最红星期五」和多家银行星巴克满减或买一送一等等，在餐饮和购物领域应用最广，有时还有与电商合作的满减活动。

2、权益服务

通常在加入卡圈，入门之后会特别关注到的则是权益部分，它是最大的一个门类。个人将其分为三个子类，包括商旅出行权益（接送机、贵宾厅、机场贵宾快速登机、延误险和酒店），医疗健康权益（体检、洗牙、挂号、导诊和运动）以及车主便捷权益（加油优惠、酒后代驾、道路救援和代办年检）。

3、积分返现

如果说消费优惠是我们对信用卡的基本认识，那么返现则是大多数卡友对用卡的主要目的。返现的方式多种多样，最为主流的两种是积分兑换里程和境外消费活动。

前者将积分兑换为现金价值最高的航空公司积分，再转为机票出行，是变相的获取返现，每万里程自用价值一般不会低于500元，代表有中信银行、广发银行和中国银行等；而后者就简单粗暴，只需满足活动的消费条件，则银行相应返还一定比例的现金直接进入信用卡账户，代表有中国银行「环球精彩」、建设银行「热购全球」和招商银行「非常全球」等。

4、流动资金

不难发现，在申请信用卡的人群中，有一小撮不惜年费，注重额度的卡友，抛开套现投机党不谈，我认为信用卡所带来的资金作用主要有免息消费和信用贷款。

如果你花1万元买了手机，在50天免息期内现金依旧在你手中，此时若购买T+0之类的货币基金，按3%计算则可以得到41元利息，这是一个简答的利用免息期产生收益的例子。一定有人会觉得40元太少，那么换个角度想，如果掐点抢到了一张40元优惠券，是不是会令这次购物愉快许多呢？免息分期购买也是同样的道理，免息期越长相对收益越高。

此外，每个人都说不定会遇上资金紧张的时候，不一定是囊中羞涩，有可能是资金都在锁定期的理财产品内无法及时提现，远水解不了近渴。而此时信用贷款则可以避免向人开口借钱的尴尬，更何况即使向人借钱也理应支付利息。在信用贷产品上，我们的宇宙第一大行工商银行可以称得上独占鳌头。

持卡情况

2019年也被称为卡圈寒冬，自浦发银行的一则微信推文《浦发美运白金卡温暖升级，2019依旧值得！》起，“温暖升级”这个词成了“权益缩水”的代名词。回顾去年初的自己，持有浦发新金卡（65000）、交行优逸白（35000）、农商世界白（30000）、工行半岛白（15000）和中行银联白（50000），共5家总授信195000元，具体可参考文章开头链接。然而这一年我也没有闲着，趁着凛冬将至前夕，斩下四张真正依旧值得的信用卡。

第一张首当其冲拿下招商银行经典白金信用卡，额度8万元，之后加办了Visa全币种白金卡，便于境外消费刷芯片卡安全性更高。主要用到的权益有机场贵宾登机服务，含免费携伴一人，除此以外有延误险、酒店优惠、体检洗牙高尔夫，以及每年可积分兑换5万里程。年费需1万永久积分抵扣，生日当天10倍积分，算上招行基础是20元积1分，集中消费2万元可达成。

梅开二度的是农业银行尊然白金信用卡精粹版，额度10万元。此卡持有成本极低，消费30笔就可以免次年年费，却有无限次机场贵宾服务（Commercially
Important Person，简称CIP），可否带人视当地机场政策而定。除此以外还有可转让的挂号导诊服务，能为家人亲友预约还挺实用。

第三张斩获中信银行悦卡白金信用卡，额度85000元，之后加办了IHG优悦会金卡，持卡就可自动保有洲际酒店金卡会员。中信是玩里程的卡友无法绕过的一家银行，虽然目前许多航司的兑换在动卡空间APP内下架，但乐观估计不久的将来会恢复如初。通过携程等指定渠道订票可获得延误险，2小时1000元，4小时2000元，在我所持卡中获赔条件最优。

最后一张其实是今年1月份才姗姗来迟，建设银行尊享白金信用卡，额度8万元。说来得迟是因为它在去年末已经拥有很高的人气，龙支付活动获取的大量积分使其年费不再成为办卡路上的阻碍。它补充了我在Priority
Pass贵宾厅的缺失，虽然不能带人却可以免费办一张副卡，同样也能获取PP贵宾厅权益，这张卡也会在今后成为我预定酒店的首选。

眼下交行、浦发和中信暂时放抽屉里，其他卡片各司其职，我比较少能用到的服务就不在此列出，主要核心权益有：

• 工商：6点龙腾或兑换3次接送机，可以灵活选择；
• 农业：无限次机场贵宾登机服务，个人出差使用；
• 中国：不用买票的延误险以及积分兑换里程；
• 建设：3次Priority Pass贵宾厅，3次接送机以及酒店优惠；
• 招商：可带1人的6次机场贵宾登机服务以及积分兑换里程；
• 上海农商：可带人的18点龙腾非常给力，境内4次和境外1次接送机。

在上一年里除了新办四家信用卡，还有三家银行在这一年间提升了额度，浦发65000>91000元，交行35000>42000元，中行50000>65000元。至此，共持有9行信用卡，总授信588000元。

入门卡推荐

接下来是观众期待的重点栏目，回望去年推荐的5张卡，交行优逸白、中信淘气卡、广发犀利卡&高铁白和最后一张大白金光大凯撒白，几乎没有幸免的被我无情下架！

由于交行最红5积分获取难度加大且取消3倍积分，剩余权益仅有境外3次龙腾贵宾室，因此推荐优先级降低；中信可兑换里程大批下架，淘气卡可暂时持观望态度；广发犀利卡&高铁白在新卡的诞生下不再突出，让位给广发鼎极卡；最后一张光大则是因为我的年少无知，事实上光大积分并不容易获取，20万分抵扣年费对大多数人难度不低，特此除名！

在卡圈变化和自己对玩卡的认知改变这双重条件下，今年重新选出5张适合入门的卡片，且都可以通过网上申请。

广发鼎极卡

广发银行鼎极无限信用卡（简称“广发鼎极卡”或“水白”）银联白金+Visa无限套卡

之所以有“水白”这个奇怪的称号，还源于此卡最初是银联钻石+Visa无限套卡组合，但钻石级别的权益却无法得到保障，因而被称为“水钻”。之后由于种种原因，被中国银联从钻石级别无情除名，并降级至白金级别，而原本的钻石权益现在由广发自掏腰包补充，仍需满足条件后抢兑。

年费政策：

• 银联白金卡4000元，Visa无限卡8000元，共计12000元；
• 首年免年费，两卡合计消费48笔即可免次年年费。

新户礼：

• 一般来说通过网点或商场摊位办卡，可现场获取拉杆箱一个；
• 700元刷卡金。2020年3月31日前，绑定"广发信用卡"官微和微信支付宝，发卡首个自然月累计消费金额享10%免还款签账额（刷卡金，直接抵扣账单）返还，共分12个自然月返还，每月需满足单笔399元消费方可享受返还，返还首月享3倍奖励（封顶150元），之后每月享1倍奖励（封顶50元）。

积分情况：

• 支付宝、微信、京东和银联二维码均有积分；
• 境内消费（含微信/支付宝）2倍积分，境外消费3倍积分，活动至2020年12月31日，有延续的可能。

本卡权益：

• 1次（1点）/年龙腾国内机场及2次（1点）/年国内高铁贵宾室；
• 每月一笔500元以上消费，次月可免费享无限次广发自营机场贵宾登机服务、高铁贵宾服务；
• 广发专属鼎极贵宾礼遇，每天10:30开抢，包括有携程接送机265元抵扣券30个、携程签证300元抵扣券5个、星级酒店游泳健身20个、马术体验15个、击剑体验15个、携程迪士尼340元抵扣券5个、导诊服务5个和体检权益5个；
• 无限卡享有Visa卡组织所有礼遇，由于可用性因人而异，有兴趣的自行点击查看『Visa优惠和礼遇』。

个人点评：

• 目前此卡只对广发新户开放，暂时未见有对老户开放渠道；
• 如果你是广发新户且暂时没有其他大白金卡，则推荐申请，不然可以考虑广发犀利卡；
• 年费标准虽然高的扯淡，但只是虚张声势，实际很容易达成减免条件；
• 银联卡能享有全套银联白金级别权益，Visa卡是实在的最高“Infinite”级别，享有Visa卡组织的所有权益，对于尚未有大白金卡的入门卡友来说性价比高；
• 要拿满新户礼的700元刷卡金，首月消费7000元以上，之后11个月里，每月有一笔399元及以上消费即可；
• 虽然有500元消费要求，但无限次机场贵宾登机服务和高铁休息室权益十分抢眼，次月有出行需求的务必记得消费。而赠送的龙腾点数主要用来在机场休息室或高铁站合作商家用餐；
• 广发专属权益看着诱人，却非常难抢，几乎可以忽略；
• 微信支付宝2倍积分后可以12.5:1兑换国航/东航/南航/亚万里程，每年上限3万。

中行国航白

中国银行凤凰知音国航银联白金信用卡（简称“中行国航白”或“0028”）

中国银行的国航、东航、南航和海航联名白金信用卡性质相同，此处选择了人气最高、兑换里程比例最佳的国航白金卡为例，大家可以根据自己所在地区的航班情况选择对应的航空公司联名卡。

年费政策：

• 800元，免首年年费，消费12笔且满2万元免收次年年费。

新户礼：

• 缤纷生活注册绑卡，20元天猫超市电子券、24元瑞幸咖啡电子券、单次洗车券或腾讯视频会员月卡四选一；
• 通过官微“中国银行信用卡”激活信用卡，可领取3000积分；
• 核卡后两个月内绑定任意快捷支付渠道并完成一笔99元以上支付，获得50元京东E卡；
• 推荐办卡活动，推荐1人70元、3人200元、6人400元、10人700元等等，新户可找一位老户“分赃”，如同我去年推荐的交行优逸白。

积分情况：

• 线下消费12:1兑换国航里程，海航白金卡12:1，南航14:1，东航15:1。
• 快捷支付5倍积分，通过积分购买5倍积分卡，信用卡绑定微信、支付宝、京东、唯品会或美团，消费1元积5分，每月上限5万积分。有效期至2020/3/31，有延续的可能。
• 境外消费2倍积累里程，即等值人民币6元积1国航里程。

本卡权益：

• 线下消费每月自动结算，兑换国航里程；线上消费获得个人综合积分，可在积分商城兑换航司里程或其他物品，国航32.5:1，东航&南航35:1，海航29.5:1，叠加5倍积分之后就很不错；
• 无需买票即可享有航班延误险，单笔消费199元以上激活，有效期1年。2小时起赔50元，超过后每分钟1元，航班取消赔付200元；
• 开元酒店商祺会白金会籍1年，通过“开元酒店”官微支付1分钱领取。

个人点评：

• 中国银行是我去年用下来最喜欢的银行卡，现在依旧有的活动包括快捷支付5倍积分、星巴克15000积分周末兑一送一、以及境外返现最高21%，中行活动特点简单易懂、使用方便。
• 延误险赔付金额很低，但优势在于不用这张卡付款买票，无脑叠加其他卡的延误险，聊胜于无。有同样功效的还有光大白金卡；
• 开元酒店1分钱领白金会籍的活动目前没有显示有效期，可以在有需求时领取；