4月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期和5年期LPR分别较上一期下调20个和10个基点，1年期LPR降至3.85%，5年期以上LPR降至4.65%。

与此同时，近期很多购房者都收到银行短信，内容是根据人民银行的有关规定，符合条件的借款人可以通过手机银行或者银行柜台办理定价基准转换业务。很多人是一头雾水，不知道这个业务到底是什么，为什么要转换，以及为何要转换。下面小编就给大家来聊一下这个话题。

根据中国人民银行的要求，以前的房贷需要在3月1日-8月31日完成定价基准转换工作。此次房贷转换有两种方式可以选择，一种是固定利率，一种是LPR浮动利率，值得注意的是，贷款人只有一次选择机会，选择以后就不能改变了，就因为只有一次选择的机会，很多购房者就比较纠结，到底要不要换，换哪一种。

首先我们来了解一下什么是LPR定价机制。LPR全称为LoanPrimeRat，意为贷款基础利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。

我们知道，购房者在购房的时候通过银行贷款，银行是收取一定的利息的。2019年之前，每个月的房贷额=本金+利息，而利息是按照跟银行约定的利率计算出来的。

目前需要选择的两种方式具体如下：

固定利率

固定利率指的是贷款人现在执行的房贷利率，在未来的还款期限内，都将按照这个利率执行，固定不变。

LPR浮动利率

现在贷款已经没有基准利率一说，基准利率已经变成了lpr。lpr为贷款市场报价利率，每月20日由18家商业银行报价后得出平均利率，所以现在的贷款利率是每个月都可能变化的，不像以前的基准利率，由中国人民银行不定时调整。

转换成LPR后，银行会先将现在的房贷利率转化为固定加点数值。

固定加点数值=目前房贷利率-4.8%，这个每一个银行都已经帮你计算好了，大家不必纠结你的固定加点数值是多少。转换以后的房贷利率=lpr贷款利率+固定加点数值。需要注意的是，这里所指的LPR值不是固定的，而是随着市场的变化而变化，而且每年只有一次调整的机会，可以选择每年的1月1日调整，也可以选择放款之日调整。而调整之后的一年，每个月都是固定不变的。

那到底要不要换呢？这个问题见仁见智，要综合考虑你现在的还贷利率，还要综合考虑未来LPR的发展趋势，经济不好的情况之下，LPR有可能下降，这个时候选择LPR作为还款依据，比现在的固定利率会低，每个月还款会比现在少。反之在经济形势一片大好的情况之下，LPR有可能上升，选择LPR作为还款依据，就有可能比现在的固定利率还高，每个月还款金额比现在多。