一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。

一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：增额终身寿险复利天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

三、承保公司介绍

瑞添寿（互联网）增额终身寿险，由泰康人寿承保。

泰康集团成立于1996年9月，于2016年11月成立全资子公司泰康人寿，注册资本共30亿元人民币，总部位于北京。2022年2季度披露综合偿付能力充足率235.87%，风险综合评级BB类，公司经营状况一般。

2022年2季度公司披露的股东背景如下图所示：

四、产品收益测算

以35岁女性，每年10000元保费为例，瑞添寿（互联网）对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次性交1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是12157.4767923051，对应的单利是2.16%；对应的复利是1.97%

趸交复利可达3.17%，持有30年，单利可达4.72%

3年交复利可达3.12%，持有30年，单利可达4.43%

​5年交复利可达3.12%，持有30年，单利可达4.36%

​10年交复利可达3.06%，持有30年，单利可达3.96%

​15年交复利可达3.06%，持有30年，单利可达3.81%

​20年交复利可达3.05%，持有30年，单利可达3.61%

五、总结

总体来说，瑞添寿（互联网）的收益率在增额终身寿险中处于较低水平。

前期回本时间相对较短、中期（第10年）收益水平表现与顶级产品有较大差距，后期利率远不及增额终身寿险3.5%的极致收益。

如果希望配置长期、安全的资产，推荐配置增额终身寿险，但是此产品并非最优的选择，可以考虑了解一下其他产品。

目前增额终身寿险的顶级收益如下：

注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。