央行的个人征信系统主要体现的就是我们的信贷记录，通俗一点来讲就是贷款记录，不管是银行贷款、网贷等等跟央行征信系统挂钩的贷款都会在上面体现。正常来讲，只要我们能够按时还款，认真履约，不管我们在上面有没有贷款记录，对我们的生活并不会产生什么影响。

可是一旦我们不能按时还款，不能正常履约，成为一个失信人员，我们的征信记录就会变黑，而征信记录一旦变黑，那对我们生活就会产生影响了，比如不能再从银行贷款了，找工作找媳妇可能都会受到影响，因为现在很多工作单位或者丈母娘都会查询员工或者未来女婿的个人征信记录，看对方是不是一个讲诚信的人。

近些年随着网贷的兴起，借贷门槛的降低，借钱不还的人也变得多了，根据央行发布的数据显示，2021年信用卡逾期半年未偿信贷总额892.2亿元，而2010年我国信用卡逾期超过半年还未偿清贷款的金额不到80亿元，11年左右的时间这一数字就涨了10倍左右。

除此之外失信人员的人数同样也跟着保障，2013年我国失信人员数量只有8.7万人左右，可是到了2019年这一数字涨到了1590万人，这两年虽然有所下降，但目前失信人员数量仍有700万人左右。

而失信人员都有一个特点就是个人征信变黑了，如果是10年前在惩罚措施没有这么健全的情况下，征信变黑对我们生活的影响并没有多大，但如今个人征信要是变黑，对我们生活的影响就比较大了，比如申请房贷无法通过，申请信用卡也申请不了等等，只要是跟贷款有关的，这些机构和平台都是会查询你的个人征信报告的，一旦发现变黑了，那么就别想贷到钱了。

很多人早期对征信变黑都是持无所谓的态度，认为没什么影响，反正只要不贷款就可以了，但是要知道我们不可能一辈子都不跟银行打交道。很多人年轻时因为超前消费或者透支消费，无法正常还款，导致征信变黑，也不处理，等到结婚生子之后要买房了才发现贷不了款，而由于着急贷款买房，就很容易轻信一些宣传着花钱洗白征信的广告。

比如江苏的胡先生由于着急洗白征信，轻信网上帮忙洗白征信，一条只要1000元的宣传，导致被骗了7.5万元，那网络上这种帮忙洗白征信的宣传到底靠不靠谱呢？

对于这个问题，中国人民银行上海总部征信管理部工作人员杨阳也给出了答案：征信领域不存在修复、洗白等说法，凡是声称合法的、收费的征信修复都是骗局。征信报告是对个人信用信息真实、客观的记录，任何机构都不能随意修改，否则会影响央行征信系统的权威性与公正性。

征信变黑，想要“洗白”目前只有两种方式，一种就是你认为征信记录有异议，正确的做法是直接向金融机构或人民银行征信中心提出异议，而这个也是不收费的；另一种就是把未处理的债务给还了，而从还清的日期算起，5年后征信就会自动“洗白”了。

如今征信变黑的人太多了，导致网上也出现了很多帮人修复或者洗白征信的机构或者个人，这些人号称可以删除征信报告中的不良信息，但其实都是骗人的，对此央行早已给出了明确的答复了，所以征信已经变黑的人，就不要走这些歪路了，不然只会赔了夫人又折兵。