Tips one：什么是重疾险？

重疾险的全称叫做重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

Tips two：重疾险的保障范围是什么？

我国保监会颁布的《重大疾病保险的疾病使用规范》包括6种必保疾病、19种可选疾病，共25种。

大多数重大疾病险产品首先包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置。

Tips three：重疾险有哪些？

我们按照保险期限来划分，有终身重疾险和定期重疾险两类。

终身重疾险为被保险人提供的是终身的保障，费率相对较贵；

定期的重疾险则是在固定的期限为被保险人提供保障，常见的如保20年、30年，保至70岁、80岁，都属于定期重疾险。

Tips four：重疾险有啥用？

大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。

人食五谷杂粮，很难不得病，如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。

重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。

简单来说，重大疾病保险给付的保险金，主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

Tips five：我有医保了，还需要重疾险吗？

有医保的朋友都知道，我国的医保是实报实销的。而且并非所有的药物、治疗手段都可以通过医保进行报销，更不要提因为大病而导致家庭的收入损失、陪护成本等。

重疾险一般为确诊即付，一次性赔付保险金，不仅可以减轻医疗费用的负担，还可以弥补因为大病的收入损失等。

毕竟，经济基础才是病人安心养病、家人正常生活的保障。

Tips six：重疾险保的疾病种类越多越好吗？

一般人可能都觉得，重疾险是保的疾病种类越多越好，但实际上并非如此。

不能说保 1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好，因为许多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病种可能是凑数的.....其中的保监会规定的6种必保，19种可选，已经囊括了常见的重大疾病，占据了重疾发病率的95%以上。因此，并不是越多的病种保障就是越好的产品。

那就有人要问了：那不看疾病种类看什么？

先看保额、保障期限，这是一个重疾险的基本配置。同样都是5000块的保险，都只赔一次，一个保50W，一个保30W，选哪个一目了然。

轻症、中症责任、死亡责任、重疾多次赔付责任，在安排好保额、保障期限后，可以作为参考因素加以考虑。

至于分红、返还这些，不应当作为选择的基础。你要知道你买这个保险的目的不是为了拿分红，也不是为了拿保费，是为了在自己大病的时候获得保险金啊亲！所以，如果有保险经纪人跟你推销一款重疾险，主推原因是可以拿分红、到期返保费，可一定得长点心！

Tips seven：重疾险真的是确诊即赔吗？

不一定。我们以保监会所规定的25种重疾为例，可以赔付的情形主要分以下三种：即确诊可赔，实施了约定手术可赔，达到疾病约定状态可赔。具体病症都在下图：

Tips eight：老人/孩子适合买重疾吗？

老人：老年人发生重疾的概率远比年轻人要大，这就意味出险的概率高。

因此在市面上，大部分重疾产品所能投保的年龄一般限制在60岁上下，老年人所能购买的重疾险产品十分有限。即使可购买，也很容易出现“保费倒挂”的现象，即交的保费比保额还要贵。

未来随着保险行业的进步，这样的情况也许能够得到改善。但是在现在的情形下，提前做规划是更明智的选择。

孩子：孩子由于年龄小，重疾发生的概率比较低，因此市面上大多数产品均可投保，且保费相对低廉。

Tips nine ：重疾险应该怎么买呢？

1. 越早越好

为什么？首先是价格上，年龄越小价格越便宜。同样一款保险，0岁开始交和30岁开始交，同样是交20年，价格差的可不是一点半点。

其次是健康状况上，当代年轻人普遍用最贵的精华、熬着最晚的夜，工作猝死的新闻也就不多说了，屡见报端。

随着时间的推移，身体的各项指标也在不断下降，各种大小毛病开始初露端倪。

重大疾病年轻化的今天，早早为自己备下一份保障，为将来做好打算。在身体出现状况了才想起来买保险，保险公司早就避之不及！

2. 多家对比

市面上的重疾产品让人眼花缭乱，有保这个的，有保那个的。到底该买哪一个好？

在这里建议“只买对的，不买贵的”。

有些重疾险还会和寿险、意外险等组合销售，看起来不错，保的全面，但是花出去的可都是白花花的保费啊！而且打包销售的其他险种也不一定适合自己。本来买一个重疾只要3000/年，现在要变成6000/年。心疼不？

不同的产品性价比也有高有低，可能同样的价格A产品可以买到50万保额，B产品就只有30W了。因此在购买的时候，一定要多看几家产品，擦亮眼睛。

3. 量力而行

重疾险算是市面上保险产品中比较贵的产品，便宜的长期一年少说也要一两千块，贵的更是要上万元。因此买保险的时候一定要量力而行，一般来说所有的保险支出大概占到年收入的10%比较合理。可以选择长期短期重疾相互搭配，将保额拉高，又不用担心因为年纪增大而导致健康状况下降无法再购买重疾险的情况。

Tips ten：如何给孩子买重疾险？

之所以将孩子如何购买重疾险单独拿出来作为一个问题，是因为很多家庭，容易在为孩子投保的时候走进误区。

如果家庭预算有限，在投保的时候，要“先大人，后孩子”。

理由很简单：大人安排好了，才能更好的为这个家庭遮风挡雨。同时，无论商保的保障有多天花乱坠，对于普通家庭来说，最紧要的是要先！安！排！医！保！在有了医保的基础上，再去补充商业保险。

在为孩子购买保险的时候，要遵循“先近后远，先急后缓”的原则。很多父母会先把钱给孩子安排上寿险，以保障孩子的未来生活。

但是，孩子在未来的20年里，一般都有父母的庇护，不用担心生存的问题。正常情况下，未来也都会找到工作，养活自己。

大病的侵袭是实打实的风险，除此之外，小孩子也更容易出现头痛脑热、意外损伤等情况。因此，在为孩子配置保险的时候，应该是“意外险——医疗险——重疾险”的顺序。

写在最后