小白理财攻略——选对产品，事半功倍

上一篇小白理财攻略——如何树立正确的理财观念给大家讲解了如何树立正确的理财观念，如果你能全文看完，那么恭喜你，已经有了自己的理财观念。

那么接下来如何选择适合自己的理财产品呢？

上一篇有提到，理财分为基金、股票、债券等，可能有人要问，银行存款不算吗？

这里在重申一下，银行存款不在我说的理财范围之内，如果有认真看上一篇文章，应该就明白我说的是什么意思。

而基金、股票、债券等，如果不是直接参与股票市场或者债券市场交易，那么都可以用基金这两个字来代替。

因为基金可以分为货币型基金、债券型基金、股票型基金，以及债券+股票混合基金。

而我这里要讲的理财，就是指的上述类型的基金，下面我先对这几个类型的基金做一个简单的说明。

货币型基金

这里我就直接简称为货币基金，一般以XXX货币来命名，比如余额宝就是典型的货币型基金，余额宝受众比较广，可能很多人都在用，但是优缺点也很明显。优点是收益按天计算，随时可以支取；缺点是收益比较低，现在年化只有2%左右，和之前比已经降低很多了。

债券型基金

这里我就直接简称债基，一般以XXX债命名，指的纯债基，债券基金也是部分银行存款去处之一，你把闲钱存在银行，银行用你的钱去买债券，然后把约定的收益给你，多余的收益留给自己。我这么说，可能聪明的你已经想到了，债券的收益比银行存款高。

没错，正常情况下，债券的收益就是比银行存款利息高，因为债券基金的年化收益一般在3%左右，一些债券+股票灵活配置的基金，甚至可以把收益做到年化10%（当然这对基金经理业务水平的要求也高），而银行存款年化收益只有1%多一点。

这一对比，可能你会得出一个结论，债券基金收益直接超越银行存款利率，但这并不是债基的唯一优点，债基还有一个优点，那就是灵活取用，那就是你就算买1个月取出来，收益也不会少你的。当前，债券基金也有缺点，那就是也有回调的时候，不过大趋势是向上的，拿长线的可以忽略短期波动。

股票型基金

股票型基金一般可以拆分为混合型基金、行业主题基金、指数型基金三种，一般以分别以XXX混合、XXX主题、XXX指数来命名，混合基金就是基金经理会根据自己的风格随时调换持仓股票，优势胜在灵活，不过每季度更新一次持仓股，就不方便查阅；主题型基金是只买一个行业的股票的基金，不管基金经理怎么调仓，都只能选择购入对应行业的股票。

就比如我之前提到的新能源基金，如果是一个新能源主题基金，那么持有的股票就只能是新能源方向，优势是方便查阅趋势，爆发力强，缺点是品种太单一，行业跌了，基金就会跟着跌。

另外一个指数型基金，就是买的对应的指数，比如光伏产业指数基金，买的就是光伏产业的指数，优缺点和主题基金一样。

债券+股票混合基金

这类型基金一般以XXX债灵活配置来命名，这类型基金一般是以债券为基础，在行情好的时候，基金经理会用一部分资金来购买股票，这也是这类型基金收益远超纯债基的原因。当然缺点也明显，那就是考验基金经理的实力，如果实力欠佳，调仓失败，那就会造成收益回撤。

说了这么多，可能很多人会迷茫了，自己到底适合什么样的产品？

正所谓选对产品，事半功倍，要想选对，还要根据自己可以承担的风险来决定。

如果你是喜欢相对来说，非常稳妥的收益，那就是债基、货币基金适合你；

如果你是喜欢在稳定的基础上，获取一部分超额收益，那么债券+股票混合基金适合你；

如果你是喜欢用一定的风险换取更大的收益，那么股票型基金适合你。

希望大家都能选到适合自己的产品。