风险按保险标的分为哪几种

2024/9/27 22:26:12

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保险基础知识(一)——风险管理

一、风险概述

（一）风险的含义
风险：指某一事件发生的不确定性，保险中的风险是指损失的不确定性。

（二）风险的构成要素
1. 风险因素：指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。
2. 风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。
3. 损失：指非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。

（三）风险的种类
1. 按风险产生的原因分类

风险分类	含义
自然风险	指地震、火灾、水灾等自然界不规则的变化使社会生产、生活遭受损失的风险。
社会风险	指由于个人或单位的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）使社会生产、生活遭受损失的风险。
政治风险	指对外投资、贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人遭受损失的风险。
经济风险	指生产、销售等经营活动受市场供求、贸易环境、经营决策等影响出现经营亏损的风险。
技术风险	指科学技术的发展、生产方式的改变导致社会生产、生活遭受损失的风险。

2. 按风险标的分类

风险分类	含义
财产风险	指导致财产的损毁、贬值和经济上损失的风险。
人身风险	指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力及增加医疗费用的风险。
责任风险	指由于个人或单位的过失行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法承担民事法律责任的风险。
信用风险	指在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。

3. 按风险性质分类

风险分类	含义
纯粹风险	指只有损失机会而无获利可能的风险。
纯粹风险	指既有损失机会又有获利可能的风险。

4. 按产生风险的行为分类

风险分类	含义
基本风险	指非个人行为引起的风险。
特定风险	指个人行为引起的风险。

（四）风险的特征
风险的特征：不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性。

二、风险管理
（一）风险管理的含义

风险管理：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
1. 风险管理对象：风险
2. 风险管理的主体：组织、个人
3. 风险管理程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果
4. 风险管理目标：以最小的成本获得最大的安全保障。
（二）风险管理的程序
1. 风险识别：对客观存在的未发生、潜在的风险进行识别和归类，包括感知风险、分析风险两个方面。
2. 风险估测：通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论估计和预测风险发生的概率和损失程度。
3. 风险评价：评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
4. 选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类。

5. 评估风险管理效果：对风险管理技术的适用性、收益性的分析、检查、修正和评估。