（一）兼具保险保障和投资理财功能

投资连结保险设立保险和投资两类账户，具有保障和投资双重功能。

投资账户作为独立账户，与保险公司管理的其它资产或其它账户之间不存在债权债务关系，也不承担连带责任。它是确定保单账户价值的基础。不同的投资账户具有不同的投资策略和投资组合可供选择。投保人可以选择将保费分配进入一个或多个投资账户中，分配比例由投保人根据投资收益目标和风险偏好自行决定。保险公司收到保费后，扣除相应初始费用，再按照合同约定分配比例将保费分配转入保险公司各投资账户，用于购买相应投资账户的投资单位。投保人可以调整保费在不同投资账户间的分配比例，也可以在不同投资账户间进行资产的转换。

（二）独立投资账户,专家理财

投资连结保险的投资账户资金与保险公司其它资金分开运作，由专业投资人员进行投资运作，投资收益由投保人享有，投资风险由投保人承担。为了明确每个具体保单下的投资账户价值，保险公司将投资账户资金划分为若干等额的投资单位，将计入投资账户的资金折算为投资单位数，直接与证券基金相关联，并根据实际投资收益和费用确定投资单位的价格。利用资金规模效应和保险公司自身的专家理财优势，投资连结保险采取稳健、灵活的投资方式进行投资，以实现客户利益的最大化。

投资连结保险投资账户主要投资渠道包括流动性资产、固定收益类资产,权益类资产、另类及其他投资资产。

（三）保险金支付额度不固定

与有固定利率的传统人寿保险的做法截然不同，投资连结保险的投资收益上不封顶，下不保底，盈利的回报和亏损的风险在所有寿险险种中都是最高。

传统寿险的保险金支付额度固定而有保障，投资连结保险则根据保险公司的投资收益而浮动，因而被认为能有效抵消通货膨胀给寿险带来的不利影响。投资连结保险保单的死亡或全残给付包括两个部分；第一部分是保单约定的最低死亡给付额，这一部分是固定的；第二部分是可变的死亡给付部分，即随投资收益变化的部分。保险公司一般按保险金额和投资账户价值二者金额较大者或者两者之和给付保险金。

投资账户价值随投资收益的变化而变化，百分之百归保单持有人享有。与此相对应，投资账户的投资风险也完全由客户承担。

投资连结保险项下的投资账户均不保证最低投资收益率，投资损益及资产盈亏均计入投资账户，保单利益与之直接挂钩。若实际投资收益高，保险金给付或保单现金价值就高；若出现投资亏损，则表现为保险金给付或保单现金价值的减少。

（四）费用收取清晰,账户管理透明

与传统产品和分红产品相比较，投资连结保险所有费用的收取比例和扣除方法均清晰列明，合理公开。投保人可查询个人投资账户状况，拥有年度专属财务报告，其收益也更为透明。保险公司将定期公布与投资账户相关的投资收益情况在签订保险合同时，保险公司应当说明初始费用和投资账户管理所收取的各项费用，对投资账户选择和费用的扣减需得到投保人的确认。保险公司定期评估投资账户资产价值，并每周至少一次在保险公司网站或保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格，一般为每天公布:每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上公布投资账户信息公告:按合同约定每年向投保人寄送保单状态报告。

（五）保费交付灵活,投资选择自由

投保人可以根据自己的财务状况，在投保时选择趸交或期交保费方式确定投资计划，在期交保费方式下，保险公司在基本保费之外提供额外保费以增加投保人的可投资金额。在保险合同有效期内，投保人还可交付追加保费以增加保单账户的价值，或在满足保险金额所对应的最低保费要求的前提下部分支取，保险公司一般提供若干投资策略和投资组合不同的投资账户供投保人选择,以满足在风险偏好和收益追求上有差异的市场需求。投保人可以根据自身的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的分配比例。

（六）利润主要来源于费差益

对于投资连结保险，可以并且仅可以收取以下几种费用:初始费用、买入卖出差价，死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。不像传统寿险的利润来源于“三差益”，投资连结保险因投资收益由投保人全部享有，所以不存在“利差益”；投资连结保险一般更侧重投资，死亡风险保险费占比较低，所以“死差益”也不明显。它的利润主要来源于费差益，在七项可收取的费用中，投资单位买卖差价和资产管理费带来的费差益，是该险种的主要利润来源。

（七）对销售人员的专业水平要求高

投资连结保险是保险中的“开放式基金”,涉及到很多的投资知识，具有一定的复杂性，所以，必须依靠具有高素质、高学历、知识结构优良、并能够诚信经营的保险销售人员，才能够对其进行客观、详实的保险投资功能叙述及投资风险、投资渠道等金融理财知识介绍。

《北京地区人身保险经营行为管理办法》规定北京地区投资连结保险的销售人员应具备以下条件

1.大学本科及以上学历。

2.一年以上寿险产品销售经验。

3.无重大违规行为和欺诈行为。

此外，北京保险行业协会建立了北京地区人身保险销售从业人员销售资质分类考试制度，针对投资连结保险和变额年金保险设立了相应的销售资质要求,目的是提高销售人员的专业水平。

（八）增加投保人的风险测评

投保手续上增加了对投保人的风险测评，并以此确定投保人风险偏好的标准及类别，将投资连结保险不同风险等级的账户与其进行匹配，作为账户选择的依据。

投保人明确拒绝接受风险承受能力调查的,，各寿险公司应对投保人进行必要的提示，揭示购买投资连结保险可能面临的风险，并要求其亲笔抄录以下内容后签名，即“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示，并了解投资连结保险的产品特点、费用扣除和投资回报的不确定性，自愿放弃风险承受能力调查，并愿意承担相关风险”，并由保险公司妥善留存。