随着居民医疗保险的普及及大病医疗的各种试点，我们对医疗险早已不陌生，但是依然伴随着很多不和谐的声音：异地就医的麻烦、报销比例的限制甚至有的没得报、价格涨的太快……所以，当商业医疗险横空出世的时候，受到了很大一群人的热捧——用很少的确定资金就可以解决不确定的大额医疗支出，用脚投票就可以了！可是，随着医疗险的不断更新，市场不断变化，医疗险早已面目全非，那我们应该如何才能选到比较合适的医疗险产品来转移我们不确定的大额医疗支出呢？

医疗险，管的是就医费用的报销，拿走的是我们就医费用的担忧。既然是费用报销，那我们就得知道什么情况下可以报销？报销多少？在哪里就医可以报销……具体来看，可以从以下几个角度来判别一款医疗险的合适与否。

首先，保证续保时间。我们都知道，大体上医疗险都是一年期的，一年到期之后我们得选择继续投保才能继续享受这份保障。那保证续保时间是什么意思呢？就是在这个保证续保期间，保险公司几乎无条件的继续提供保障，只要你愿意，保险公司不能不答应。简单说就是给了我们一个自主选择权！那为什么要看中这个保证续保呢？因为医疗险就是用确定的小额支出换取不确定的大额医疗支出，如果不保证续保，那我们依然面临的是不确定性呀！我们依然不知道后期的大额医疗费用到底谁给我们承担呀！最关键的是万一给我们拒保了一次，那我们大概率连其他家的医疗险都配置不了了呀！

其次，免赔额。免赔额是什么意思呢？简单来说是保险公司给你报销之前得提前扣除的钱，也就是不赔的那部分。那这块当然是越少越好啦，越少就意味着可以报销的部分越多嘛……一般来讲，意外小额医疗的免赔是50或100或200或0；普通的百万医疗是10000或者递减；中高端的医疗险免赔额可自主选择。除了要关注这个绝对免赔额数字之外，还得关注一下医保报销的额度，算不算在免赔额范围之内的，也就是医保报销的那部分能不能抵扣掉这里的免赔额。什么意思呢？举一例子：以普通的百万医疗为例，免赔额1万，某次住院合理费用花销5万，医保报销了2万，如果医保报销的可以抵扣免赔额1万，那保险公司可以报销的是5-2=3万，相当于自己没有花钱，简单来说就是可报销额度=医疗总费用-MAX（年度1万，医保报销）；那如果是医保不可以抵扣免赔额的呢？那保险公司可以报销的是5-2-1=2万，相当于自己自费掏1万，简单来说就是可报销额度=医疗总费用-医保报销额度-年度免赔额。

最后，医院的限制。发生医疗费用的地方叫医疗机构，但不是任意的医疗机构发生的费用，医疗险都给你报销。通常指定的是国内二级及以上的公立医院，也有部分是二级及以上的医保定点机构。这两种说法是有区别的，前一种限定的必须是公立医院，后者只要是纳入医保定点的都可以！其次，如果是百万医疗险及中高端医疗险，还得关注一下住院部是仅限于普通部还是包括了国际部的。于我们而言，当然是就医选择范围越广越好哈。

医疗险，我认为是所有的保险险种里最复杂同时又是最容易起到保障作用的一种，一方面希望每个人都拥有，另一方面，又有点担心选不到合适的产品。所以抛砖引玉，希望给大家在选择的路上多一点参考……当然，要考量的肯定并不仅仅是上诉的三点，还有包括投保年龄、健康状况、价格、报销比例、单项限额、除外责任等等。篇幅有限，就不一一展开，如有不清楚的，欢迎随时交流哈