21年底换车时办理5万元的3年车贷，至今18个月提前还款，按银行结算后总利息费用竟然达到57738元！……，这是办理时说的3厘左右车贷利息吗？

当时买车差5万，本来钱亲戚家周转下也是够的，但是车行办理车贷业务的说车贷利息只要3厘左右，就选择了办理车贷，办理人员告知说5万的车贷，因为银行不希望你们提前还款，它必须一笔贷款挣到4千多的基数才会放贷，所以办理贷款时是必须按54300的金额办理，办理了36期的车贷，工作人员告诉我们说1年半后提前还款是最划算的，只要两三百的违约金就可以了，可以省下三四千的利息，所以我们一开始就打算好1年半也就是第18期还款后就全部还清的，而后我们按每个月1644.08元一直还款。

到了今年6月初我咨询了当时的办理人员如何提前还款，他说让我第18期我还款，到7月中旬再去银行把尾款一次性还完。于是我7月初联系银行办理了提前还款事宜，结果银行统计出来的账单却是我还需要还款28145元，也就是我总共还款金额要1644.08*18+28145=57738.44元

现在的我就是怎么也算不明白，我只是差了5万的车款，实际贷款使用18个月，怎么就要还款到57738元，不是说3厘的利息吗？……这是怎么计算的？

如果我不办理提前还贷也就是总还款1644.08*36=59186.88元就可以了，提前半年还贷也就只省了59186.88-57738.44=1448.44元钱，好像基本也没什么意思啊

现在回头看来54300的贷款金额车商说他只能到账50000，另外的4300是银行预先扣除的利息，这是不是就是一种砍头息？

有哪位朋友知道这种算法的吗？我还是被算的一头雾水？我这现在实际是多少利率的贷款了？