保险理赔是有法定时效的

《保险法》第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

《保险法》第二十四条 保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理由。

法定理赔程序如下：

1、报案提交材料：按照《保险法》规定，被保险人发生保险事故后（出险后），保险合同当事人需及时向保险公司报案，并由被保险人或者受益人（也可以授权委托经办人）及时提交相应的理赔申请材料和有关证明资料。

2、理赔核定（审核）：保险公司自收到理赔申请后，对于一般案件审核时效为5天，即在5个工作日内需做出核定结果（理赔结论）；对于情形复杂的理赔案件，比如涉及到第三方责任，保险公司必须在30日内作出核定，给出理赔结论。

对于属于保险责任的，保险公司做出理赔结论后，应当将核定结果及时通知被保险人或者受益人，一般保险公司会给用户发送短信、邮件、或者电话通知。

对于不属于保险责任的（拒赔），保险公司会在3个工作日向被保险人或受益人发出拒赔通知书，并在拒赔通知书中说明拒赔理由。当遭遇保险拒赔时，如果认为拒赔不合理，先别慌保持冷静，我们还有以下三种方式争取理赔，详见文章《保险拒赔了怎么办？》

3、履行赔偿：保险公司做出理赔核定后，对于属于保险责任的，保险公司需在10日内履行赔偿或给付保险金的义务。不同险种不同保险事故，保险理赔金会赔给不同的人，如果被保险人生存（医疗险、健康险、护理险、伤残/全残、失能险等），那么保险理赔金会赔给被保险人本人，保险理赔金会直接打款给被保险人本人银行账户；如果被保险人身故了，指定了受益人保险理赔金会赔给指定受益人，默认法定受益人的保险理赔金会赔给所有法定受益人，如果指定不明或没有受益人会将理赔金当做被保险人遗产按照法定继承程序赔付保险金。

4、超过时效：如果保险公司未及时履行理赔核定或未及时履行赔偿责任，除支付应当赔付的保险金外，保险公司还需要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。一般会加赔利息。

《保险法》和相关法律法规，有力维护了保险消费者的合法权益，尤其是理赔权益，保险理赔其实并不难。