保险101：得了抑郁症，保险会赔吗？

这几天很多人咨询，抑郁症自杀保险能不能赔？

不用问，肯定是受李玟轻生事件的刺激。

虽然死者为大，我们不应该做过多的议论，但抑郁症确实值得每个人重视。

因为现实中很多人都有不同程度的抑郁，严重的甚至有自杀倾向。

究竟因为抑郁而自杀，保险能不能赔？

01. 投保2年内自杀不可以赔

根据《保险法》规定，以死亡为给付条件的合同，被保人在保单生效或复效2年内自杀的，保险公司不承担赔偿责任，但无民事行为能力的人除外。

换言之，只要保单生效或复效超过2年，被保人自杀就应该可以拿到赔偿。

但是以上条款又与意外险“非本意”的出险前提有冲突，所以很多意外险产品的免责条款并不包含2年的限制。

因此暂时只可以肯定寿险和带身故责任的重疾险，超过2年自杀是可以赔的，但意外险依然有疑问。

由于《保险法》还规定了“无民事行为能力的人”不受2年的限制，因此抑郁症病人难以控制自己，一时想不开而自杀，又算不算是这种情况，不受2年的限制呢？

以上都是有可能产生法律纠纷的争议点，目前并未有定论。

02. 治疗主要靠医保，不要指望商业保险

除了寿险、重疾险和意外险，大多数人都会买医疗险。

究竟得了抑郁症需要治疗，医疗险又可不可以赔呢？

很遗憾告诉大家，因治疗抑郁症而产生的医疗费，医疗险是不赔的。

因为几乎所有的医疗险都会对精神性疾病免责，抑郁症就是其中之一。

所幸我们还有社会医疗保险，在公立医院进行药物治疗的话，可以报销部分费用。

不单止如此，有的地区还能报销用药以外的诊疗费用。

比如早在2021年，广东省就把包括心理治疗等数十种精神科诊疗项目纳入医保。

广州医保的二类门特更加有多项精神科疾病，确诊后每月最多可以额外报销500元。

所以一旦怀疑自己得了抑郁症，千万不要讳疾忌医，尽快去医院治疗，即便没有买保险，单凭医保都可以报销很多钱。

03. 有抑郁症，买保险很困难

万一真的得了抑郁症，还能不能买保险呢？

说实话，有抑郁症是很难买保险的。

因为患有抑郁症等精神类疾病，比常人有更强烈的自我伤害甚至自杀的倾向，而且需要长时间的治疗。

所以保险公司都希望把抑郁症病人排除在外，方法是投保时通过《健康告知》筛选出来。

但抑郁症也不一定通过医院才可以确认，其实有很多测试都能帮我们初步评估。

如果怀疑自己有抑郁症，建议先通过这类测试初步评估，不要在医院留下记录。

没有就医记录就不算确诊，这样买保险就没问题。

04. 结语

我们从保险公司极力规避的态度就知道，抑郁症是一个多么可怕的疾病。

话虽如此，但它不是绝症，多数人经过科学的治疗还是能康复的。

所以一旦怀疑自己有抑郁症，一定要向朋友或家人求助，必要时就到医院治疗。

人生在世，不如意的事十有八九。

不开心就睡一觉，明天又是新的一天，别跟自己过不去！

好啦，今天就聊到这里。