我2021年1月买房，3月开始供房，贷款60万，销售经理给我安排工商银行办贷款。

签合同时银行业务问我用那种方式，我问她有钱是不是可以提前还贷，她说可以的，如果要提前还贷，哪种方式都差不多，要供一年以后才能申请提前还，罚息时一个月利息，三年后申请提前还贷免罚息。

我当场就决定了等额本息贷款30年，想着月供少点，生活压力不大。

后来回家算了一下等额本金和等额本息2种方式，按当时5.1%的利率计算，同样贷款30年的情况下，等额本金总利息是46万元，月供4,216元，每月递减7.08元；等额本息总利息是57.3万元，月供3,257元。

贷款30年等额本息的话利息基本上跟本金一样多了，甚至超过本金，因为执行LPR利率，每年调整一次利率。

贷款30年等额本金利息少了10多万，但是仍然要46万，这个数字看起来就心痛，毕竟打工赚钱不容易。

于是，我就想为什么我要贷30年呢，为什么不贷15年，于是我就计算了一下，等额本息15年，总利息约是26万元，月供4776元；等额本金15年，总利息约是23万元，月供5,883元。这样2种方式15年只相差3万的利息，但是月供相差了一千多。

按照我月薪9600元的话，月供5883元还是有压力的，而且万一失业就还不起。

于是我觉得15年等额本息是最适合我的，于是马上微信联系那个银行业务问是否可以改年限。

这个美女业务还是挺好的说帮我申请一下，因为距离签合同已经过去差不多1周了，没想到最好改成功了，邮寄给我的贷款合同就是替换了贷款年限那一页。

自从开始供房我就开始拼命存钱提前还房贷，由于钱都在股市套着，终于在今年1月顺利提前还了22万，已经供了22期，现在利率调整到4.75%，月供降到2802元，节省了8.9万利息。

计划下个月把一半股票套现，再还9万，到时候月供就可以降到2020元，节省3万利息；然后7月份把股票全卖了，再还7万，月供降到1400元，节省2.3万利息。

我的目标是4年内全部还清，即2024年全部还清，这样总利息大约8万。

这样我再也不担心失业了，工作压力减轻，生活也更轻松，心情都愉快多了。

总结一下，买房贷款要结合自己的实际情况，选择适合自己的还款方式，能提前还贷就尽早提前还贷，当然能不贷款是最划算的。

也可以从亲人亲戚借钱，按银行定期利息给他们支付利息，但是这样我还是欠了人情，亲人亲戚也可能会觉得我占了便宜，这样跟贷款相比，我还是更愿意贷款。